Las tarjetas prepago son la forma más sencilla de poner un tope real a un gasto: cargas una cantidad y la tarjeta no deja gastar ni un euro más. Sirven para separar el dinero del ocio, comprar por internet sin exponer tu cuenta principal o llevar el presupuesto de un viaje cerrado. El problema es que «prepago» no significa «gratis»: entre cuotas, recargas y comisiones por divisa, la misma tarjeta puede costarte 5 € o 90 € al año según cómo la uses.
En esta comparativa reviso 6 tarjetas prepago que se pueden contratar hoy en España (BBVA, Santander, CaixaBank y Correos) con las comisiones copiadas de sus webs oficiales, calculo cuánto cuesta cada una en tres perfiles de uso reales y te explico cuándo una tarjeta prepago tiene sentido y cuándo te sale mejor otra solución.
En resumen
- Lo que más encarece las tarjetas prepago no es la cuota, sino las recargas: 0,50 € o 1,50 € por recarga, repetidos cada semana, pesan más que cualquier mantenimiento.
- Si eres cliente de BBVA, la Aqua Prepago (5 € al año, recargas sin coste) es la más barata para el día a día de las que he revisado; la Tarjeta Virtual de BBVA no tiene cuota y sirve para compras online.
- Si no tienes banco o no quieres usar el tuyo, Correos Prepago se contrata con el DNI, pero cobra 1,50 € por cada recarga en oficina o con tarjeta de otra entidad.
- Para viajar fuera de la zona euro, las tarjetas prepago bancarias cobran entre un 2,5 % y un 3 % por pago en divisa: una cuenta de neobanco suele salir más barata.
- Regla práctica: recarga pocas veces y por importes mayores, y activa las notificaciones de cada pago.
Índice
- Qué son las tarjetas prepago y cómo funcionan
- Comparativa de 6 tarjetas prepago en España
- Las 6 tarjetas prepago, una a una
- Cuánto cuestan las tarjetas prepago en un año: 3 perfiles
- Tarjetas prepago para viajar: cuidado con la divisa
- Cuándo NO usar tarjetas prepago
- Cómo elegir según tu caso
- Preguntas frecuentes
Qué son las tarjetas prepago y cómo funcionan
Una tarjeta prepago (o tarjeta monedero) funciona con un saldo propio que cargas antes de usarla. Cuando pagas, el importe se descuenta de ese saldo; si no llega, el pago se rechaza. No hay descubiertos, no hay deuda y no hay cargos directos contra tu cuenta corriente: lo máximo que puedes perder por un error, un robo o una web fraudulenta es lo que tengas cargado en ese momento.
Eso la diferencia de las otras dos tarjetas habituales:
| Aspecto | Tarjeta prepago | Tarjeta de débito | Tarjeta de crédito |
|---|---|---|---|
| De dónde sale el dinero | Del saldo cargado en la tarjeta | De tu cuenta corriente, al momento | Del banco, que te lo adelanta |
| Límite real de gasto | Lo que hayas cargado | El saldo de la cuenta y el límite diario | El límite de crédito concedido |
| Riesgo si te la roban | Solo el saldo cargado | El saldo de la cuenta, dentro de los límites | El crédito disponible |
| Puede generar deuda | No | No (salvo descubierto) | Sí, y con intereses si aplazas |
| Hay que recargarla | Sí, y a veces cuesta dinero | No | No |
Hay tarjetas prepago físicas (con plástico, válidas en tiendas y cajeros) y virtuales (solo un número, una fecha y un CVV para pagar por internet o desde el móvil). Algunas exigen ser cliente del banco que las emite y otras, como la de Correos, se contratan sin tener cuenta en ningún banco. Si lo que buscas es una tarjeta para tus hijos, las opciones y los límites son distintos: las trato aparte en la guía de tarjetas para adolescentes.
Comparativa de 6 tarjetas prepago en España
Estas son las condiciones publicadas por cada entidad a 28/09/2026. He copiado las comisiones de sus páginas oficiales y, en el caso de Correos, de su listado oficial de costes y comisiones.
| Tarjeta prepago | Tipo | Cuota | Recargas | Saldo o recarga máxima | Requisito |
|---|---|---|---|---|---|
| BBVA Aqua Prepago | Física, sin números impresos | 5 € al año (emisión y mantenimiento) | Sin coste, de 6 € a 1.000 € por recarga | 1.000 € por recarga | Cliente de BBVA |
| BBVA Tarjeta Virtual | Virtual (online) | Sin comisión de emisión ni mantenimiento | App, web, cajero, oficina o teléfono | 600 € | Cliente de BBVA con cuenta asociada |
| Santander Prepago | Física | 10 € al año (sin comisión de emisión) | Sin comisión, en app, banca online u oficina | 900 € | Cliente de Santander |
| CaixaBank Money | Física | 12 € de emisión y 12 € al año desde el 2.º año | 0,50 € en app, web o cajero; 1 % en oficina (mín. 1 €) | Saldo máximo 10.000 € | Mayor de edad y cliente de CaixaBank |
| CaixaBank CyberTarjeta | Virtual (online) | Sin coste de emisión ni mantenimiento | 1,5 % del importe (mín. 1,50 €) | — | Mayor de edad con banca digital CaixaBank o una tarjeta de otra entidad |
| Correos Prepago (cuenta simplificada) | Virtual gratis; física 7,99 € + envío | Gratis (3 € cada 30 días si está inactiva 90 días) | 1,50 € en oficina; 0,5 % con tarjeta de otra entidad (mín. 1,50 €) | 250 € al mes o 2.500 € al año | DNI, NIE o pasaporte; sin banco |
Las 6 tarjetas prepago, una a una
1. BBVA Aqua Prepago: la más barata para el día a día
Cuesta 5 € al año entre emisión y mantenimiento y las recargas no tienen coste: desde la app, la web, un cajero BBVA, una oficina o por teléfono, entre 6 € y 1.000 € cada vez. No lleva los números impresos (solo los ves en la app) y para compras online genera un CVV dinámico que caduca a los pocos minutos, así que es de las tarjetas prepago más seguras que hay.
Sacar dinero en cajeros BBVA de España es gratis; en cajeros de otras entidades, BBVA repercute lo que cobre el dueño del cajero, y fuera de España cobra un 4,5 % (mínimo 3 €). Los pagos fuera de la zona euro llevan un 3 % de comisión. Incluye un seguro de atraco en cajeros de hasta 600 € por siniestro, con 30 € de franquicia.
2. BBVA Tarjeta Virtual: para comprar online sin cuota
Es una tarjeta prepago solo digital, pensada para pagar en internet sin dar los datos de tu tarjeta principal. BBVA indica que no tiene comisión de emisión ni de mantenimiento y que admite un saldo de hasta 600 €. Hay que ser cliente de BBVA y asociarla a una cuenta de la que seas titular. Es una buena opción para suscripciones y tiendas online que no conoces: si algo sale mal, el daño se limita a lo que hayas cargado.
3. Tarjeta Prepago Santander
No tiene comisión de emisión y cuesta 10 € al año de mantenimiento. Las recargas son gratuitas (oficina, app o banca online), sin mínimo y con un máximo de 900 € de saldo. Llega con saldo 0 €, sirve para cajeros, compras presenciales y online, y se puede añadir a Apple Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay o Garmin Pay. Encaja si ya eres cliente de Santander y quieres un monedero separado para una partida concreta.
4. CaixaBank Money
Es la tarjeta prepago física de CaixaBank para mayores de 18 años que ya son clientes. Cuesta 12 € de emisión y 12 € al año a partir del segundo, y cada recarga cuesta 0,50 € en la app, la web o el cajero (en oficina, un 1 % con un mínimo de 1 €). A cambio, admite un saldo alto (hasta 10.000 €) y deja activar o desactivar desde la app las compras online, en el extranjero, en comercios de ocio para adultos o la retirada de efectivo. Sacar dinero en cajeros CaixaBank es gratis; en el extranjero, un 4,5 % con un mínimo de 4 €.
A la fecha de revisión, CaixaBank da 10 € a quien la contrate antes del 31/10/2026 y gaste 100 € con ella antes del 30/11/2026.
5. CaixaBank CyberTarjeta (MoneyToPay)
Es virtual, solo para compras por internet, y no tiene coste de emisión ni de mantenimiento. Se puede pedir con banca digital de CaixaBank o con una tarjeta de débito o crédito de otra entidad. Lo que se paga es la recarga: un 1,5 % del importe con un mínimo de 1,50 €. Eso significa que recargar 20 € te cuesta 1,50 € (un 7,5 %), y recargar 100 €, también 1,50 €. Ojo también a la inactividad: si pasas 365 días sin usarla, cobra 12 € al año.
6. Correos Prepago: la opción sin banco
Se contrata en cualquier oficina de Correos o desde su app (con un vídeo selfie) presentando DNI, NIE o pasaporte, sin ser cliente de ningún banco. Tiene dos modalidades:
- Cuenta simplificada: sin mantenimiento, sin IBAN, con la primera tarjeta virtual gratis y límites de recarga de 250 € al mes o 2.500 € al año. Sacar dinero en una oficina cuesta 1 €.
- Cuenta ampliada: 2 € al mes, con IBAN español para domiciliar recibos o cobrar la nómina, retiradas gratis en oficina y un límite de 30.000 € al año en ingresos en oficina.
En las dos, la tarjeta física cuesta 7,99 € más el envío (de 1 € a 5 €), recargar en una oficina cuesta 1,50 € y recargar con una tarjeta de otra entidad desde la web o la app, un 0,5 % con un mínimo de 1,50 €. Si la cuenta pasa 90 días sin movimientos se considera inactiva y empieza a cobrar mantenimiento (3 € cada 30 días en la simplificada). Y cuidado con los pagos rechazados: a partir del segundo por falta de saldo, cobra 0,75 € por cada uno.
Cuánto cuestan las tarjetas prepago en un año: 3 perfiles
Las tarifas sueltas engañan. Lo útil es multiplicarlas por tu uso real. He calculado el coste del primer año de cada tarjeta prepago en tres casos habituales, con las comisiones publicadas hoy (sin contar posibles comisiones de cajeros ajenos ni promociones).
Perfil A: Ana, compras online (12 recargas de 50 € al año)
| Tarjeta prepago | Cálculo | Coste el primer año |
|---|---|---|
| BBVA Tarjeta Virtual | Sin cuota de emisión ni mantenimiento | 0 € |
| BBVA Aqua Prepago | 5 € de cuota; recargas gratis | 5 € |
| Santander Prepago | 10 € de cuota; recargas gratis | 10 € |
| CaixaBank CyberTarjeta | 12 recargas × 1,50 € (mínimo) | 18 € |
| Correos Prepago virtual | 12 recargas con tarjeta × 1,50 € (mínimo) | 18 € |
| CaixaBank Money | 12 € de emisión + 12 × 0,50 € | 18 € |
Si Ana recargara 100 € cada dos meses en lugar de 50 € cada mes, la CyberTarjeta y Correos le costarían 9 € en lugar de 18 €: mismo gasto, la mitad de comisiones.
Perfil B: Javier, ocio con tope semanal (52 recargas de 40 €)
Javier usa una tarjeta prepago física para el ocio del fin de semana: cada lunes carga 40 €, y lo que no se gasta se queda para la semana siguiente. En total, 2.080 € al año en pagos en España.
| Tarjeta prepago | Cálculo | Coste el primer año |
|---|---|---|
| BBVA Aqua Prepago | 5 € de cuota; recargas gratis | 5 € |
| Santander Prepago | 10 € de cuota; recargas gratis | 10 € |
| CaixaBank Money | 12 € + 52 × 0,50 € | 38 € |
| Correos Prepago física (simplificada) | 7,99 € + envío (1–5 €) + 52 × 1,50 € | 87 € a 91 € |
Aquí se ve el efecto de las recargas: con Correos, Javier pagaría en comisiones más del 4 % de todo lo que gasta. Si hiciera una sola recarga al mes de 173 € (el mismo dinero), el coste bajaría a unos 27 € a 31 €. Otra idea: con la tarjeta de su banco y un límite semanal ya tendría el mismo control, gratis (lo explico más abajo).
Perfil C: Lucía, viaje a Londres (600 € en pagos y una retirada de 100 £)
| Tarjeta prepago | Pagos en libras | Retirada de unos 115 € | Total en comisiones |
|---|---|---|---|
| Correos Prepago | 2,5 % → 15 € | 2 € + 2,5 % → 4,88 € (+ lo que cobre el cajero) | ≈ 19,88 € (+ 7,99 € si pide tarjeta física) |
| BBVA Aqua Prepago | 3 % → 18 € | 4,5 % → 5,18 € | ≈ 23,18 € |
Con las tarjetas prepago bancarias, un viaje corto fuera del euro cuesta unos 20 € solo en comisiones. En la comparativa de N26 y Revolut hago el mismo ejercicio con sus planes gratuitos, que en pagos con tarjeta en otra divisa no añaden comisión propia dentro de sus condiciones.
Tarjetas prepago para viajar: cuidado con la divisa
Durante años se recomendaron las tarjetas prepago para viajar porque limitaban el riesgo si te robaban la cartera. Esa ventaja sigue ahí, pero las comisiones han cambiado el cálculo:
- Dentro de la zona euro (Francia, Italia, Portugal…), pagar con cualquiera de estas tarjetas prepago no tiene recargo por divisa. Solo vigila las retiradas en cajeros, que pueden tener comisión.
- Fuera de la zona euro, BBVA cobra un 3 % y Correos un 2,5 % sobre cada pago. En un viaje de 1.500 € son entre 37,50 € y 45 €.
- Nunca aceptes pagar «en euros» cuando el datáfono o el cajero te lo ofrecen en el extranjero (conversión dinámica de divisa): el comercio aplica su propio cambio, casi siempre peor.
Si viajas a menudo fuera del euro, suele compensar más una tarjeta pensada para ello. Las comparo en la guía de tarjetas para viajar sin comisiones. La tarjeta prepago sigue siendo útil como tarjeta «de reserva»: la llevas en otro bolsillo con un saldo pequeño por si pierdes la principal.
Cuándo NO usar tarjetas prepago (y qué hacer en su lugar)
Las tarjetas prepago son una herramienta, no una obligación. Hay casos en los que te sale mejor otra cosa:
- Si solo quieres un tope de gasto: casi todos los bancos permiten fijar desde la app un límite diario o mensual en tu tarjeta de débito, gratis. Un límite de 40 € al día da un control parecido al de una tarjeta prepago sin recargas.
- Si quieres separar partidas: una segunda cuenta sin comisiones con su propia tarjeta de débito hace de «sobre» para el ocio o las compras, sin pagar por cada recarga: basta con una transferencia periódica gratuita.
- Si vas a mover mucho dinero: para cantidades grandes, una cuenta bancaria tiene la protección del Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 €. El saldo de una entidad de dinero electrónico está salvaguardado de otra forma, pero no por el FGD.
- Si necesitas domiciliar recibos o cobrar la nómina: la mayoría de tarjetas prepago no tienen IBAN. La excepción de esta lista es la cuenta ampliada de Correos.
- Si quieres alquilar un coche o dejar una fianza: muchas empresas de alquiler exigen tarjeta de crédito y no aceptan tarjetas prepago.
Errores habituales con las tarjetas prepago
- Recargar a menudo pequeñas cantidades. Con un mínimo de 1,50 € por recarga, cargar 20 € cuesta un 7,5 %. Carga menos veces y más dinero.
- Olvidarla en un cajón. Correos empieza a cobrar a los 90 días sin movimientos y la CyberTarjeta de CaixaBank, a los 365 días. Si no la usas, vacíala y cancélala.
- Dejar pagos que se rechazan. Una suscripción cargada en una tarjeta prepago sin saldo puede generar rechazos con coste (0,75 € cada uno en Correos a partir del segundo).
- No mirar la comisión por divisa antes de un viaje o de comprar en una web extranjera.
- Pensar que «prepago» significa «anónima». Todas las tarjetas prepago de esta lista exigen identificarte y cumplen la normativa de prevención del blanqueo.
Cómo elegir entre las tarjetas prepago según tu caso
| Tu situación | Opción que suele encajar | Por qué |
|---|---|---|
| Eres cliente de BBVA y quieres una tarjeta para el día a día | Aqua Prepago | 5 € al año y recargas gratis |
| Solo quieres pagar por internet con seguridad | BBVA Tarjeta Virtual (clientes) o CyberTarjeta (recargando poco a menudo) | Sin cuota; limitas lo que te pueden robar |
| Eres cliente de Santander | Prepago Santander | 10 € al año y recargas gratis |
| Eres cliente de CaixaBank y necesitas mucho saldo o controles finos | Money | Hasta 10.000 € de saldo y bloqueo por tipo de uso |
| No tienes cuenta bancaria o no quieres usar la tuya | Correos Prepago | Se contrata con el DNI, sin banco |
| Viajas a menudo fuera de la zona euro | Un neobanco o una tarjeta para viajar | Las tarjetas prepago bancarias cobran entre un 2,5 % y un 3 % |
En mi caso, la única tarjeta prepago que mantengo es una virtual para suscripciones y compras en webs que no conozco: la recargo cada pocos meses con lo justo y, si una suscripción intenta cobrarme de más o una web resulta ser un fraude, el daño se limita a unas decenas de euros. Para el control del gasto diario me funciona mejor un presupuesto mensual y límites en la tarjeta de débito.
Conclusión
Las tarjetas prepago siguen siendo útiles para poner un límite de verdad a una partida de gasto y para comprar online con menos riesgo, pero hay que elegirlas mirando el coste total, no la palabra «gratis». Si eres cliente de BBVA o Santander, sus tarjetas prepago con recargas gratuitas cuestan entre 5 € y 10 € al año. Si no tienes banco, Correos Prepago es la vía más accesible, a cambio de pagar por las recargas. Y si solo quieres gastar menos, prueba antes lo gratis: un límite en tu tarjeta de débito o una cuenta separada para el ocio.
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Preguntas frecuentes sobre tarjetas prepago
¿Qué tarjeta prepago no tiene comisiones?
Ninguna de las revisadas es totalmente gratis en todos los usos. Las más baratas son la Tarjeta Virtual de BBVA (sin comisión de emisión ni mantenimiento) y la CyberTarjeta de CaixaBank (sin cuota, pero con 1,50 € mínimo por recarga). Entre las físicas, la Aqua Prepago de BBVA cuesta 5 € al año con recargas gratuitas.
¿Se puede tener una tarjeta prepago sin cuenta bancaria?
Sí. Correos Prepago se contrata en una oficina de Correos o desde su app con DNI, NIE o pasaporte, sin ser cliente de ningún banco, y se recarga en efectivo en oficina o con una tarjeta de otra entidad. La CyberTarjeta de CaixaBank también se puede pedir con una tarjeta de otro banco, aunque solo sirve para compras online.
¿Las tarjetas prepago son anónimas?
No. Las tarjetas prepago que se comercializan en España exigen identificar al titular con un documento oficial, por la normativa de prevención del blanqueo de capitales. Las antiguas tarjetas regalo de importe pequeño pueden tener requisitos más ligeros, pero no están pensadas para el uso diario.
¿Puedo sacar dinero del cajero con una tarjeta prepago?
Con las físicas, sí, hasta el saldo cargado. BBVA Aqua Prepago, Santander y CaixaBank Money permiten retirar gratis en sus propios cajeros en España; en cajeros de otras entidades se aplica la comisión del cajero y en el extranjero cobran un porcentaje. Las tarjetas prepago virtuales solo sirven para pagar.
¿Qué pasa con el saldo si pierdo la tarjeta prepago?
Bloquéala enseguida desde la app o llamando a tu entidad. El saldo no se pierde: sigue asociado a tu contrato y puedes recuperarlo o traspasarlo a una tarjeta nueva, aunque la reposición de la tarjeta física puede tener coste. Si alguien hizo pagos que no reconoces, reclámalos cuanto antes a la entidad.
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Fuentes consultadas
- BBVA: Tarjeta Aqua Prepago y Tarjeta Virtual
- Banco Santander: Tarjeta Prepago Santander
- CaixaBank: tarjeta prepago Money y CyberTarjeta MoneyToPay
- Correos Prepago: cuenta y tarjeta y listado oficial de costes y comisiones
- Banco de España, Portal del Cliente Bancario: tarjetas
Descargo de responsabilidad
Este artículo es informativo y no constituye asesoramiento financiero personalizado ni una recomendación de contratar ningún producto. Hábitos de Ahorro no recibe comisión de las entidades mencionadas. Las condiciones, comisiones y promociones de las tarjetas prepago cambian con frecuencia: consúltalas siempre en la web oficial de cada entidad antes de contratar. Datos revisados el 28/09/2026.
Revisado por Daniel el 28 de septiembre de 2026.
