Las cuentas nómina son el producto con el que los bancos compiten más fuerte cada otoño: hoy puedes llevarte entre 400 € y más de 1.000 € por domiciliar tu sueldo. El problema es que cada entidad lo presenta de una forma distinta (un pago único, un ingreso mensual, intereses sobre el saldo o un cupón para comprar un electrodoméstico) y así es muy difícil saber cuál te conviene de verdad.
En esta comparativa pongo en la misma tabla las cuentas nómina de BBVA, Santander, ING, Bankinter y CaixaBank con los datos que he revisado hoy en la web de cada banco, calculo cuánto se lleva de verdad una persona con una nómina normal (después de impuestos) y te explico la letra pequeña que más gente pasa por alto: permanencias, comisiones si dejas de cobrar allí y qué cuenta como «nómina».
En resumen
- Con una nómina de unos 1.600 € y un uso normal de la cuenta, las ofertas actuales van de unos 200 € a 760 € brutos el primer año.
- Todo lo que te regalan tributa: calcula siempre el importe neto (en general, un 19 % menos).
- Lo más importante no es el regalo, sino qué pasa si un día cambias de trabajo: BBVA, Santander y CaixaBank mantienen la cuenta a 0 €; ING cobra 3 € al mes si dejas de ingresar al menos 700 €.
- Las promociones de BBVA, Santander e ING terminan en octubre de 2026: si te interesa alguna, revisa las fechas de la tabla.
- Cambiar la nómina de banco es gratis y el banco nuevo puede hacer el traslado de recibos por ti.
Índice
- Qué son las cuentas nómina y qué cuenta como nómina
- Comparativa de cuentas nómina de 5 bancos
- Ejemplo con números: cuánto te llevas de verdad
- La letra pequeña de las cuentas nómina
- Cómo tributan los regalos por domiciliar la nómina
- Cómo elegir entre las cuentas nómina según tu perfil
- Cómo cambiar la nómina de banco paso a paso
- Errores frecuentes
- Preguntas frecuentes
Qué son las cuentas nómina y qué cuenta como nómina
Una cuenta nómina es una cuenta corriente normal (recibes dinero, pagas recibos, usas tarjeta y Bizum) a la que el banco añade algo a cambio de que tu sueldo entre allí cada mes: una bonificación en efectivo, intereses sobre el saldo, un regalo o simplemente la eliminación de comisiones. Al banco le interesa porque quien cobra en una entidad suele contratar allí también la tarjeta, los seguros, el préstamo o la hipoteca.
Un matiz que conviene tener claro: hoy muchas cuentas son gratis sin nómina. La cuenta online de BBVA, la de Santander o la de CaixaBank no cobran mantenimiento aunque no domicilies nada. En esos casos, la nómina no sirve para evitar comisiones, sino para cobrar la promoción. Si lo que buscas es solo no pagar nada, tienes la guía de cuentas sin comisiones; y si no tienes ingresos fijos, la de cuentas para jóvenes sin nómina.
¿Qué ingresos aceptan como nómina?
Cada banco lo define en sus condiciones, pero en las ofertas actuales se repite este patrón:
- Nómina de una empresa por encima de un mínimo: 700 € en ING, 800 € en BBVA, Santander y Bankinter, y tramos desde 900 € en CaixaBank.
- Pensión o prestación por desempleo: la aceptan BBVA y Santander (pensión) e ING (pensión o paro).
- Autónomos: BBVA y Santander valen con la domiciliación de la cuota de autónomos; ING admite «una recurrencia» de al menos 700 €.
- Lo que casi nunca cuenta: una transferencia que te haces tú mismo desde otra cuenta. Los bancos suelen identificar la nómina porque la envía tu empresa o la Seguridad Social con ese concepto.
Comparativa de cuentas nómina de 5 bancos (septiembre 2026)
He elegido las cuentas nómina de los cinco bancos con más clientes o con las ofertas más citadas este mes. Todas son de entidades españolas o con sucursal en España, supervisadas y cubiertas por un fondo de garantía de depósitos de hasta 100.000 € por titular.
| Cuenta | Qué te dan | Nómina mínima | Otros requisitos | Permanencia | Si dejas de domiciliar | Válida hasta |
|---|---|---|---|---|---|---|
| BBVA Cuenta Nómina Sin Comisiones | Hasta 760 € el primer año por usar la cuenta + 300 € si mantienes 10.000 € (hasta 1.060 €) | Más de 800 € (o pensión o cuota de autónomos) | Cada bloque suma por separado: tarjeta, Bizum y recibos, hasta 10 € al mes cada uno | No exige permanencia; la bonificación es mensual | La cuenta sigue a 0 €, sin condiciones | Código PLAN1060 hasta el 20/10/2026 |
| Santander Cuenta Online | Hasta 840 € en dos años (hasta 35 € al mes) | 800 € (10 €/mes) o 1.500 € (15 €/mes) | +10 €/mes con 3 Bizum (o 1 compra con tarjeta de crédito) y +10 €/mes con 2 recibos | Sin permanencia ni penalizaciones | La cuenta sigue sin comisiones ni condiciones | 30/10/2026 |
| ING Cuenta NÓMINA | 400 € brutos en un pago | 700 € al mes | Código ING400 y traer Bizum antes del 31/12/2026; solo nuevos clientes | Mantener nómina y Bizum según condiciones | Comisión de 3 € al mes si no entran al menos 700 € | 31/10/2026 |
| Bankinter Cuenta Nómina | 5 % TAE el primer año y 2 % TAE el segundo sobre un saldo máximo de 10.000 € (hasta unos 680 €) | 800 € al mes | 3 pagos con tarjeta y 3 recibos por trimestre | Pierdes la remuneración si incumples | Consulta el documento de comisiones antes de contratar | 31/03/2027 o 40.000 cuentas |
| CaixaBank Cuenta Online | Hasta 250 € netos, o un regalo o cupón para su tienda online | Tramos: 900 €, 1.500 € y 2.500 € (los 250 € en efectivo, desde 2.500 €) | 3 recibos y 3 compras con tarjeta por trimestre | 24 meses, y otros 24 con más de 5 € de saldo | Cuenta sin comisiones de mantenimiento | Consultar en su web |
BBVA: la que más suma si usas mucho la cuenta
BBVA reparte su oferta en bloques independientes: 400 € el primer año por traer una nómina o pensión de más de 800 € (33,33 € al mes), hasta 120 € por pagar con la tarjeta Aqua Débito, hasta 120 € por usar Bizum y hasta 120 € por domiciliar recibos de luz, gas, internet o teléfono. Si además mantienes 10.000 € de saldo durante el primer año, suma 300 € más.
Lo mejor es que no necesitas cumplirlo todo: cada bloque se paga por separado, y la cuenta y la tarjeta de débito cuestan 0 € sin condiciones, así que si un día cambias de trabajo no te empiezan a cobrar. Para menores de 30 años incluye pagos en cualquier divisa sin límite y 3 retiradas al mes gratis en todo el mundo.
Santander: sin permanencia y a dos años
Santander paga mes a mes durante un máximo de 24 meses: 10 € si tu nómina es de 800 € a 1.499 € y 15 € si es de 1.500 € o más, más 10 € por hacer al menos 3 Bizum (o una compra con la tarjeta de crédito) y 10 € por tener 2 recibos domiciliados. Con la nómina alta llegas a 35 € al mes, 840 € en dos años.
No hay permanencia: si un mes no cumples, ese mes no cobras y listo. Eso sí, la promoción es para quien no tenía ya sus ingresos domiciliados en Santander, y el efectivo es gratis en sus cajeros de todo el mundo.
ING: un pago único y sencillo
ING da 400 € brutos de una vez, que ingresa en la Cuenta NARANJA como mucho un mes después de cumplir las condiciones: domiciliar una nómina o ingreso recurrente de al menos 700 €, usar el código ING400 y activar Bizum. Es la oferta más fácil de entender, y la Cuenta NARANJA asociada paga un 1 % TAE a quien tiene la nómina en ING.
El punto débil: si dejas de ingresar 700 € al mes, la cuenta pasa a costar 3 € al mes (36 € al año). En ese caso tendrías que cambiarte a su Cuenta NoCuenta.
Bankinter: la mejor si tienes ahorros en la cuenta
Bankinter no regala dinero directamente: remunera el saldo de la cuenta nómina al 5 % TAE el primer año y al 2 % TAE el segundo, hasta 10.000 €. Con los 10.000 € completos serían 487 € el primer año y 196 € el segundo según su propio ejemplo. Con menos saldo, la cifra baja en proporción, así que solo compensa si de verdad tienes ahorros parados.
Pide nómina de 800 €, 3 pagos con tarjeta y 3 recibos por trimestre (sin importe mínimo), y sus tarjetas funcionan sin comisión en más de 18.000 cajeros (Red Euro 6000, Cajamar, Cajas Rurales y otros).
CaixaBank: cuidado con la permanencia
CaixaBank te deja elegir entre dinero (250 € netos, solo con nóminas de 2.500 € o más), un producto (una televisión, por ejemplo) o un cupón para su tienda online Facilitea. A cambio pide domiciliar la nómina, 3 recibos y 3 compras con tarjeta al trimestre durante 24 meses, y después mantener otros 24 meses una cuenta o depósito con más de 5 €. Es la permanencia más larga de la comparativa, y los regalos en especie también tributan. Tiene a su favor la red de oficinas y cajeros más grande de España.
Ejemplo con números: cuánto te llevas de verdad con cada cuenta nómina
Los titulares hablan de «hasta 1.060 €» o «hasta 840 €», pero casi nadie cobra el máximo. Veamos un caso realista: Laura cobra una nómina de 1.600 € netos al mes, paga con tarjeta casi todo, hace algún Bizum a la semana, tiene 3 recibos (luz, móvil e internet) y mantiene unos 4.000 € de colchón en la cuenta. No tiene 10.000 € ahorrados.
| Cuenta nómina | Primer año (bruto) | Primer año (neto, −19 %) | Segundo año (neto) | Total 2 años (neto) |
|---|---|---|---|---|
| BBVA | 760 € | 615,60 € | 0 € | 615,60 € |
| Santander | 420 € | 340,20 € | 340,20 € | 680,40 € |
| ING (+1 % en Cuenta NARANJA sobre 4.000 €) | 440 € | 356,40 € | 32,40 € | 388,80 € |
| Bankinter (4.000 € al 5 % y al 2 %) | unos 197 € | unos 160 € | unos 64 € | unos 224 € |
| CaixaBank (nómina de 1.600 €) | Según el tramo de 1.500 € | — | — | Regalo o cupón, no los 250 € en efectivo |
Tres conclusiones que no se ven en los anuncios:
- Santander gana a BBVA a dos años para un perfil como el de Laura (680 € frente a 616 € netos), aunque BBVA paga más el primer año. Si piensas cambiar de banco otra vez en 12 meses, BBVA; si te vas a quedar, Santander.
- Bankinter solo es la mejor con 10.000 € de saldo. Con 4.000 € se queda en la mitad de la tabla. Si tienes esos ahorros, quizá te compense más una cuenta remunerada sin nómina y cobrar la promoción en otro sitio.
- ING es la más sencilla pero la más cara si te quedas sin nómina: 3 € al mes son 36 € al año, casi un 10 % de lo que te regalaron.
Mi consejo: haz siempre esta misma cuenta con tus números reales, no con los del anuncio. Tarda cinco minutos y evita elegir por el titular más llamativo.
La letra pequeña de las cuentas nómina que conviene leer
1. Solo para nuevos clientes (y a veces ni eso)
Casi todas las promociones exigen no ser cliente o no tener ya los ingresos domiciliados en ese banco. Bankinter, por ejemplo, excluye a quien haya tenido una de sus cuentas remuneradas en los 12 meses anteriores. Si ya fuiste cliente, pregunta antes de abrir la cuenta.
2. Permanencia y devoluciones
Hay dos modelos. En las bonificaciones mensuales (BBVA, Santander) no hay nada que devolver: si un mes no cumples, ese mes no cobras. En los regalos por adelantado (CaixaBank y, en general, cualquier oferta que te da el dinero o el producto al principio), si te vas antes de tiempo el banco puede cobrarte la parte proporcional. Busca en las condiciones la palabra «penalización».
3. Lo que pasa si cambias de trabajo o te quedas en paro
Es la pregunta que más recomiendo hacerse. Si la cuenta solo es gratis mientras entra la nómina, cualquier cambio en tu vida laboral te puede costar dinero. Hoy, BBVA, Santander y CaixaBank mantienen su cuenta online sin comisiones aunque no domicilies nada; ING cobra 3 € al mes. En cualquier cuenta, revisa el documento informativo de las comisiones antes de firmar.
4. Descubiertos y anticipos de nómina
Muchas cuentas nómina ofrecen anticipo de nómina o descubierto para imprevistos. Úsalo solo en emergencias: en BBVA, por ejemplo, el descubierto tácito tiene un tipo del 7,25 % TIN y una comisión del 4,50 % con un mínimo de 15 €. Si tienes un recibo de 40 € y te quedas sin saldo, te puede costar 15 € solo de comisión. Mejor tener un pequeño fondo de emergencia.
5. «Hasta» significa «como máximo»
Las cifras de los anuncios suponen que cumples todo, todos los meses. Si un mes no llegas a los tres Bizum o te falta un recibo, esa parte se pierde y no se recupera, porque las bonificaciones no son acumulativas ni retroactivas.
Cómo tributan los regalos de las cuentas nómina
El dinero que te da el banco por domiciliar la nómina y los intereses de la cuenta son, en general, rendimientos del capital mobiliario. El banco aplica una retención del 19 % al pagarlos y tú los declaras en la renta dentro de la base del ahorro, que en 2026 tributa al 19 % los primeros 6.000 € y a tipos más altos por encima. Para casi todo el mundo, lo retenido coincide con lo que toca pagar.
Con los regalos en especie (una televisión, un móvil o un cupón) pasa lo mismo, pero el banco hace un «ingreso a cuenta» por ti, y en la declaración tienes que incluir el valor del regalo más ese ingreso a cuenta. Por eso un regalo de 400 € puede aparecer en tus datos fiscales como un rendimiento mayor. Los datos te llegan en el borrador de la renta; solo tienes que comprobar que están.
Cómo elegir entre las cuentas nómina según tu perfil
| Tu situación | Qué priorizar | Encaja mejor |
|---|---|---|
| Usas mucho la tarjeta y Bizum y quieres el máximo el primer año | Bonificaciones por uso | BBVA |
| Quieres cobrar durante dos años sin atarte | Sin permanencia, pago mensual | Santander |
| Quieres algo sencillo, sin estar pendiente cada mes | Pago único | ING (si tu empleo es estable) |
| Tienes 10.000 € o más parados en la cuenta | Remuneración del saldo | Bankinter |
| Necesitas oficina cerca o cobras más de 2.500 € | Red física y regalo en efectivo | CaixaBank (asumiendo la permanencia) |
| Tu trabajo es temporal o cambias a menudo | Que la cuenta siga gratis sin nómina | BBVA, Santander o una cuenta sin comisiones sin condiciones |
Mi recomendación general: elige primero la cuenta que te serviría sin promoción (cajeros cerca, buena app, sin comisiones si pierdes la nómina) y, entre las que cumplan eso, quédate con la mejor oferta. Si vas a solicitar una hipoteca pronto, piensa también en qué banco te interesa tener la nómina, porque suele ser una de las bonificaciones del tipo de interés.
Cómo domiciliar la nómina en otro banco paso a paso
- Abre la cuenta nueva desde la web o la app oficial e introduce el código de la promoción si lo hay (PLAN1060 en BBVA, ING400 en ING). Si no lo pones al abrirla, muchas veces no se puede añadir después.
- Da el IBAN nuevo a tu empresa (o a la Seguridad Social si cobras pensión o paro). Suele bastar un correo a recursos humanos con un certificado de titularidad que descargas de la app. Pregunta la fecha de corte: si lo pides después del cierre de nóminas, el cambio se aplica al mes siguiente.
- Pide el traslado de recibos. Los bancos están obligados a ofrecer un servicio gratuito de traslado de cuenta: el banco nuevo se encarga de avisar al antiguo y a las empresas de tus recibos. También puedes cambiar tú los recibos desde la web de cada compañía. Tienes el calendario completo y la lista de recibos que se suelen olvidar en la guía para cambiar de banco sin perder recibos ni nómina.
- Deja convivir las dos cuentas uno o dos meses con algo de saldo en la antigua por si llega algún cargo rezagado.
- Cancela la cuenta antigua y sus tarjetas si ya no la necesitas. Guarda el justificante de cancelación.
- Apunta en el calendario la fecha en que termina la promoción o la permanencia, para revisar entonces si te conviene quedarte o cambiarte.
Si es la primera vez que abres una cuenta por internet, en la guía para abrir tu primera cuenta bancaria online tienes el proceso de identificación explicado paso a paso.
Errores frecuentes al comparar cuentas nómina
- Comparar importes brutos de ofertas a uno y a dos años como si fueran lo mismo. Pásalo todo a neto y al mismo plazo.
- Contar con el máximo «hasta» cuando tu uso real no llega a todos los requisitos.
- Olvidar el código promocional al abrir la cuenta.
- Aceptar una permanencia larga por un regalo cuando no sabes dónde estarás trabajando dentro de dos años.
- Ir saltando de banco en banco cada año solo por las promociones: se puede, pero cada cambio exige tiempo, papeleo y revisar recibos. Hazlo solo si la diferencia merece la pena.
- Quedarse al descubierto justo antes de cobrar y pagar comisiones que se comen parte del regalo.
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Preguntas frecuentes sobre cuentas nómina
¿Qué pasa si dejo de domiciliar la nómina?
Dejas de cobrar la bonificación de ese mes y, según el banco, puede aparecer una comisión. En BBVA, Santander y CaixaBank la cuenta online sigue sin comisiones de mantenimiento; en ING pasa a costar 3 € al mes si no entran al menos 700 €. Si la promoción tenía permanencia y ya te habían dado el regalo, el banco puede reclamarte la parte proporcional.
¿Puedo tener dos cuentas nómina a la vez?
Solo si tienes dos ingresos distintos (por ejemplo, dos empleos, o nómina y pensión), porque tu empresa suele ingresar el sueldo en una sola cuenta. Dividir tú la nómina con una transferencia normalmente no cuenta como nómina para el segundo banco. Algunas empresas permiten repartir el sueldo en dos cuentas: pregúntalo en recursos humanos.
¿Sirve la cuota de autónomos o la pensión?
En las ofertas actuales de BBVA y Santander, sí: aceptan domiciliar la pensión o la cuota de autónomos en lugar de la nómina. ING acepta pensión, prestación por desempleo o un ingreso recurrente de al menos 700 €. Bankinter y CaixaBank hablan de nómina en sus condiciones, así que confírmalo antes de abrir la cuenta. Si cobras una pensión, la guía de cuentas para pensionistas compara las ofertas pensadas para jubilados.
¿Cuánto tarda en llegar la nómina al banco nuevo?
Depende de tu empresa. Si avisas antes del cierre de nóminas del mes (muchas empresas lo cierran hacia el día 15 o 20), cobrarás en la cuenta nueva ese mismo mes; si no, al siguiente. Revisa también el plazo que da cada promoción para recibir la primera nómina: Bankinter, por ejemplo, da tres meses.
¿Es seguro cambiar la nómina a un banco online?
Sí, siempre que sea un banco autorizado. Todas las entidades de esta comparativa están cubiertas hasta 100.000 € por titular: BBVA, Santander, Bankinter y CaixaBank por el Fondo de Garantía de Depósitos español e ING por el sistema de garantía de depósitos de Países Bajos, con el mismo límite. Si quieres entender las diferencias entre modelos, mira la comparativa de banco tradicional y neobanco.
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Fuentes consultadas
- BBVA: Cuenta Nómina Sin Comisiones
- Banco Santander: Cuenta Online
- ING: Cuenta NÓMINA
- Bankinter: Cuenta Nómina
- CaixaBank: domiciliar la nómina
- Banco de España, Portal del Cliente Bancario: cuentas corrientes
Descargo de responsabilidad
Este artículo es divulgativo y no constituye asesoramiento financiero ni fiscal personalizado, ni una recomendación de contratar ningún producto concreto. Las condiciones y promociones de las cuentas nómina cambian con frecuencia: consúltalas siempre en la web oficial de cada entidad y lee el documento de información previa y el de comisiones antes de contratar. Datos revisados el 26/09/2026.
Revisado por Daniel el 26 de septiembre de 2026.
