Las cuentas remuneradas pagan este mes entre un 2,5 % y un 3,5 % TAE en España sin pedir nómina, y hasta un 5,10 % si la domicilias. El problema es que casi ninguna oferta se parece a otra: unas duran cuatro meses, otras un año; unas cubren 20.000 € y otras no tienen tope. Con 10.000 € ahorrados, elegir una u otra cambia el resultado en más de 150 € al año.
Esta es la comparativa de octubre de 2026: una tabla con las 8 cuentas remuneradas que merece la pena mirar, una ficha de cada una con sus requisitos y su letra pequeña, lo que ganarías de verdad con 10.000 € teniendo en cuenta cuánto dura cada tipo y qué parte se queda Hacienda. La revisamos cada mes.
Comparativa revisada el 4 de octubre de 2026 con los datos de las webs oficiales de cada entidad. Próxima revisión: primera semana de noviembre.
En resumen
- El tipo más alto sin nómina es el de Revolut (3,51 % TAE), pero solo dura 4 meses y cubre hasta 25.000 €. Trade Republic (3,04 %) y Bankinter (3 %) lo mantienen más tiempo.
- Con banco español y tipo fijado más tiempo: Openbank (3,25 % TAE 12 meses, sin límite de saldo, alta hasta el 29/10), Bankinter (3 % hasta el 30/04/2027, alta hasta el 28/10) y Unicaja (2,55 % hasta el 31/03/2027, alta hasta el 31/01/2027).
- Si puedes mover la nómina, Ibercaja Cuenta Nómina Vamos paga un 5,10 % TAE el primer año sobre los primeros 20.000 €.
- Lo que importa no es la TAE del anuncio, sino cuánto dura y qué tipo queda después: con 10.000 €, Revolut deja unos 93 € netos en sus 4 meses y Openbank unos 259 € netos en 12.
- Los intereses tributan en la base del ahorro: el banco retiene el 19 % y lo ajustas en la declaración de la renta.
Índice
- Comparativa de cuentas remuneradas de octubre de 2026
- Fichas de cada cuenta remunerada
- Cuánto ganas de verdad con 10.000 €
- Calculadora de intereses
- Repartir el ahorro: ejemplo con 40.000 €
- Cómo elegir según tu caso
- Qué son las cuentas remuneradas y cómo funcionan
- La letra pequeña que hay que revisar
- Garantía de depósitos
- Fiscalidad de los intereses
- Cuenta remunerada o depósito
- Preguntas frecuentes
Comparativa de cuentas remuneradas de octubre de 2026
La tabla ordena las cuentas por TAE, pero conviene leer también las dos últimas columnas: hasta cuándo está garantizado el tipo y hasta qué fecha se puede contratar la oferta. Todas son sin comisiones de mantenimiento.
| Cuenta | TAE | Saldo máximo | Cuánto dura el tipo | ¿Nómina? | Alta hasta |
|---|---|---|---|---|---|
| Ibercaja Cuenta Nómina Vamos | 5,10 % (1.er año) y 2,02 % (2.º) | 20.000 € | 2 años | Sí, desde 600 € | 31/12/2026 |
| Revolut Cuenta Remunerada | 3,51 % | 25.000 € | Máx. 4 meses | No (3 pagos con tarjeta cada 30 días) | Sin fecha anunciada |
| Openbank Cuenta Remunerada | 3,25 % | Sin límite | 12 meses | No (activar Bizum) | 29/10/2026 |
| Trade Republic | 3,04 % | 50.000 € | Variable, sin plazo | No | Sin fecha |
| Bankinter Cuenta Digital | 3 % | 100.000 € | Hasta el 30/04/2027 | No | 28/10/2026 |
| B100 Cuenta Save | 2,75 % | 100.000 € | Hasta el 31/12/2026 | No | Sin fecha |
| Unicaja Cuenta Online | 2,55 % | 50.000 € | Hasta el 31/03/2027 | No | 31/01/2027 |
| MyInvestor Cuenta Remunerada | 2,50 % | 70.000 € | 6 meses (después 0,30 %) | No | Sin fecha |
Fichas de cada cuenta remunerada
Cada ficha resume lo que pide la entidad, lo que paga y lo que suele pasar desapercibido. El botón lleva a la página oficial del producto, donde conviene leer las condiciones completas antes de abrir nada.
1. Openbank Cuenta Remunerada: 3,25 % TAE 12 meses y sin límite
- Rentabilidad: 3,25 % TAE (3,20 % TIN) durante 12 meses. Openbank subió el tipo desde el 2,75 % a principios de octubre (dato revisado el 09/10/2026).
- Saldo remunerado: sin límite, desde 1 €.
- Requisitos: ser nuevo cliente, usar el código OPEN325 al darte de alta y activar Bizum con Openbank. No pide nómina.
- Plazo para contratar: hasta el 29/10/2026.
- Extra: 20 € al mes durante 10 meses (200 € en total) por domiciliar al menos 2 recibos de cualquier importe, con alta hasta el 30/11/2026.
- Comisiones: ninguna de mantenimiento ni de cancelación. Garantía: Fondo de Garantía de Depósitos español, hasta 100.000 €.
A favor: es la única cuenta de la lista sin tope de saldo y con el tipo fijado un año entero. Con 10.000 € son unos 320 € brutos en el año (10.000 × 3,20 %). En contra: pasados los 12 meses se convierte en la Cuenta de Ahorro Openbank con el tipo que haya entonces, y hay que darse de alta antes del 29 de octubre. Openbank es del grupo Santander, pero tiene licencia bancaria propia, así que su garantía de 100.000 € es independiente de la de Santander, como explicamos en la guía del Fondo de Garantía de Depósitos.
2. Bankinter Cuenta Digital: 3 % TAE hasta 100.000 €
- Rentabilidad: 3 % TAE desde el primer euro.
- Saldo remunerado: hasta 100.000 €.
- Cuánto dura: tipo garantizado hasta el 30/04/2027; después, el banco puede cambiarlo.
- Requisitos: nuevos clientes que la abran en la web o la app de Bankinter. No pide nómina.
- Plazo para contratar: hasta el 28/10/2026.
- Extra: si domicilias la nómina, hasta 600 € brutos el primer año, limitado a las primeras 50.000 cuentas de la campaña. Garantía: FGD español, hasta 100.000 €.
A favor: combina un tipo alto con un tope que coincide con el límite del fondo de garantía, y el tipo queda fijado unos siete meses si la abres ahora. Con 10.000 € abiertos a primeros de octubre, hasta el 30 de abril son unos 173 € brutos (unos 140 € netos). En contra: no se sabe qué tipo aplicará después de abril y el plazo para darse de alta acaba pronto. Datos de la nota oficial de Bankinter del 15/09/2026, revisados el 03/10/2026.
3. Trade Republic: 3,04 % TAE hasta 50.000 €
- Rentabilidad: 3,04 % TAE sobre el efectivo, con intereses calculados a diario y pagados cada mes.
- Saldo remunerado: hasta 50.000 €.
- Cuánto dura: no es una promoción con fecha; el tipo es variable y suele moverse con los tipos del Banco Central Europeo.
- Requisitos: ninguno especial. IBAN español y retención automática del 19 %.
- Garantía: el efectivo se guarda en bancos asociados, cubiertos por sus fondos de garantía hasta 100.000 €.
A favor: el tipo no caduca a los pocos meses, y además sirve para invertir desde la misma app. En contra: desde finales de septiembre, Trade Republic está pidiendo a algunos clientes con saldos altos que acepten nuevas condiciones: el efectivo que supere un umbral individual (la entidad no lo ha hecho público) se invierte en un fondo monetario, que no tiene la cobertura del fondo de garantía de depósitos.
El plazo para aceptarlas terminó el 9 de octubre de 2026: quien recibió el aviso y no aceptó ha dejado de cobrar intereses. Se puede aceptar más tarde y el interés vuelve a contar desde ese día, pero los días sin aceptar no se recuperan. Si es tu caso, lo explicamos en la guía del FGD.
4. Revolut Cuenta Remunerada: 3,51 % TAE durante 4 meses
- Rentabilidad: 3,51 % TAE (3,45 % TIN), con intereses pagados a diario.
- Saldo remunerado: hasta 25.000 € al tipo mejorado.
- Cuánto dura: como máximo 4 meses desde que abres la cuenta de ahorro; después se aplica el tipo de tu plan.
- Requisitos: ser nuevo cliente de Revolut, abrir la Cuenta Remunerada en los 30 días siguientes al registro y hacer 3 pagos con tarjeta de al menos 5 € cada 30 días.
- Garantía: Revolut Bank UAB (sucursal en España), cubierto por el fondo de garantía de Lituania hasta 100.000 €.
A favor: es la TAE más alta sin nómina y el dinero se retira al instante. En contra: 4 meses pasan rápido. Con 10.000 €, el tipo mejorado deja unos 115 € brutos y luego se aplica el tipo de tu plan, que es más bajo. Si un mes no haces los tres pagos con tarjeta, pierdes el tipo. Revolut avisa de que puede retirar la promoción en cualquier momento. Lo comparamos con N26 en N26 vs Revolut.
5. B100 Cuenta Save: 2,75 % TAE hasta 100.000 €
- Rentabilidad: 2,75 % TAE (2,717 % TIN), con intereses mensuales.
- Saldo remunerado: hasta 100.000 €.
- Cuánto dura: tipo promocional garantizado hasta el 31/12/2026.
- Requisitos: no haber sido titular en B100 en los últimos 12 meses. El dinero solo entra y sale desde la cuenta principal de B100.
- Garantía: B100 es el banco digital de ABANCA: FGD español, hasta 100.000 € (compartido con ABANCA).
A favor: tope alto y sin condiciones. Tener el ahorro «separado» de la cuenta del día a día ayuda a no tocarlo. En contra: si la abres ahora, el tipo garantizado dura menos de tres meses: con 10.000 €, unos 68 € brutos hasta fin de año. B100 tiene además la Cuenta Health, que llega al 3,15 % TAE hasta 50.000 €, pero exige retos diarios (pasos o tiempo sin redes sociales) y al menos 8 compras al mes con su tarjeta por un mínimo de 200 €.
6. Unicaja Cuenta Online: 2,55 % TAE hasta 50.000 €
- Rentabilidad: 2,55 % TAE (2,5207 % TIN) desde el primer euro.
- Saldo remunerado: hasta 50.000 €.
- Cuánto dura: tipo garantizado hasta el 31/03/2027.
- Requisitos: mayor de edad, residir en España y no haber tenido productos de Unicaja en los 12 meses anteriores. No pide nómina.
- Plazo para contratar: hasta el 31/01/2027.
- Extra: hasta 450 € por domiciliar nómina o pensión de 1.200 € o más (350 € si es de 600 a 1.199 €) y un 5 % de devolución en Bizum durante 12 meses (máximo 10 € al mes). Garantía: FGD español.
A favor: es la oferta con más margen para pensárselo: se puede abrir hasta finales de enero y el tipo dura hasta marzo. Con 10.000 € desde octubre, unos 126 € brutos en seis meses. En contra: paga algo menos que Bankinter u Openbank, y los incentivos grandes dependen de llevar la nómina.
7. MyInvestor Cuenta Remunerada: 2,50 % TAE durante 6 meses
- Rentabilidad: 2,50 % TAE los 6 primeros meses; después, 0,30 % TAE.
- Saldo remunerado: hasta 70.000 €.
- Después de los 6 meses: sube si inviertes cada mes en sus productos: 1,25 % TAE desde 300 €, 1,75 % desde 600 € y 2,50 % desde 900 €.
- Requisitos: nuevos clientes; sin nómina ni comisiones. Retención automática del 19 %.
- Garantía: FGD español, hasta 100.000 €.
A favor: encaja si ya ibas a invertir cada mes en fondos indexados o carteras, porque así mantienes un buen tipo en el colchón. En contra: si no inviertes, a partir del séptimo mes el dinero rinde un 0,30 %. Con 10.000 € y sin invertir, el año completo deja unos 139 € brutos.
8. Ibercaja Cuenta Nómina Vamos: 5,10 % TAE con nómina
- Rentabilidad: 5,10 % TAE (5 % TIN) el primer año y 2,02 % TAE el segundo.
- Saldo remunerado: los primeros 20.000 €; por encima no paga.
- Requisitos: nómina o pensión de al menos 600 €, 6 o más movimientos con tarjeta y 6 o más recibos por semestre. Hay que contratar a la vez la cuenta, una tarjeta y la banca digital.
- Quién puede: nuevos clientes de Ibercaja (o con menos de 6 meses de antigüedad), con alta entre el 11/09/2026 y el 31/12/2026.
- Comisiones: sin mantenimiento ni administración. Garantía: FGD español.
A favor: si puedes llevar la nómina, ninguna otra cuenta paga tanto: con 20.000 € son unos 1.000 € brutos el primer año (unos 810 € netos) y unos 400 € el segundo. En contra: es una cuenta nómina con todas sus obligaciones, y hay que cumplirlas cada semestre. Si cambias de trabajo o dejas de usar la tarjeta, pierdes la remuneración. Para comparar con otras cuentas nómina, mira la comparativa de cuentas nómina.
Otras cuentas que hemos mirado y por qué no están arriba
N26 remunera al 0,50 % TAE en sus planes gratuitos y al 1,30 % en el plan Metal, que cuesta 16,90 € al mes: salvo saldos muy altos, la cuota se come la diferencia (datos del 27/09/2026). ING no tiene una cuenta remunerada competitiva, pero ofrece a nuevos clientes un Depósito Bienvenida al 3 % TAE a 3 meses, hasta 50.000 € y contratable hasta el 31/12/2026 (datos del 01/10/2026): sirve para aparcar dinero un trimestre. La promoción de la Cuenta Online de Sabadell (2 % TAE) admite altas solo hasta el 07/10, y paga menos que las de la tabla.
Cuánto ganas de verdad con 10.000 € en cada cuenta remunerada
Multiplicar el saldo por la TAE engaña cuando el tipo dura cuatro meses. La tabla calcula lo que se cobra solo mientras el tipo está garantizado, abriendo la cuenta a primeros de octubre de 2026:
| Cuenta | Periodo con el tipo de la oferta | Intereses brutos | Netos tras el 19 % |
|---|---|---|---|
| Ibercaja Vamos (con nómina) | 12 meses al 5 % TIN | 500 € | 405 € |
| Openbank | 12 meses | 320 € | 259 € |
| Trade Republic | 12 meses, si el tipo no cambia | 304 € | 246 € |
| Bankinter | 7 meses (hasta el 30/04/2027) | 173 € | 140 € |
| MyInvestor (sin invertir) | 6 meses al 2,50 % + 6 al 0,30 % | 139 € | 113 € |
| Unicaja | 6 meses (hasta el 31/03/2027) | 126 € | 102 € |
| Revolut | 4 meses | 115 € | 93 € |
| B100 Save | 3 meses (hasta el 31/12/2026) | 68 € | 55 € |
Leída así, la clasificación cambia bastante. Revolut tiene la TAE más alta, pero en dinero real queda por detrás de Openbank o Bankinter, porque su tipo dura un tercio del tiempo. Para un colchón que no vas a tocar en un año, lo que más pesa es el número de meses garantizados. Para comparar bien, piensa en la TAE como una velocidad y en los meses como la distancia: lo que cobras depende de las dos.
¿Y bunq? El 15/10/2026 subió su cuenta de ahorro en España al 3,11 % bruto anual, sin nómina, en el plan gratuito y con intereses semanales. Antes de abrirla conviene leer la letra pequeña: según sus condiciones, el tipo alto se aplica al saldo que supere tu umbral, que es el saldo más alto de los 6 meses anteriores y se recalcula el 1 de enero y el 1 de julio. Por debajo del umbral se cobra un 1,61 % por los primeros 10.000 € y un 1,51 % por el resto. Pongamos que dejas 20.000 € quietos y en enero el umbral queda en esa cifra: cobrarías unos 312 € brutos al año (un 1,56 % de media), no los 622 € que saldrían al 3,11 %. El tipo alto premia sobre todo el dinero nuevo que vas añadiendo. Todos sus tipos son variables y la garantía es la del fondo de los Países Bajos, hasta 100.000 €.
Hay un motivo más para no dejar el ahorro en una cuenta al 0 %: según el dato definitivo del INE, la inflación de septiembre de 2026 fue del 4,9 %. Con 10.000 € parados, eso supone perder unos 470 € de poder de compra en un año. Una cuenta remunerada al 2,75 % no compensa toda la subida de precios, pero reduce esa pérdida a unos 250 € después de impuestos, y el dinero sigue disponible el día que lo necesites.
Calculadora: cuánto te puede dar tu cuenta remunerada
Si quieres hacer tus propios números, prueba con tu saldo, lo que puedes apartar cada mes y la TAE de la cuenta que te interese. Por defecto aparece un caso habitual: 5.000 € iniciales, 100 € al mes, un 2 % TAE y 10 años. Con esos datos habrías aportado 17.000 € y acabarías con unos 18.880 €: cerca de 1.880 € serían intereses netos, después de que el banco retenga unos 440 € a cuenta del IRPF.
Calculadora de interés compuesto
Calcula cuánto puede generar tu dinero en una cuenta remunerada o un depósito con aportaciones mensuales. Los datos no salen de tu navegador.
Ver la evolución año a año
| Año | Aportado | Intereses netos | Saldo |
|---|
Cálculo orientativo, no es asesoramiento financiero. Supone que la TAE se mantiene igual todos los años, que los intereses se abonan cada mes y se reinvierten, y que la aportación se hace a final de mes. En la práctica, las cuentas remuneradas cambian su tipo con frecuencia y muchas limitan el saldo que remuneran.
Ten en cuenta que ninguna cuenta remunerada mantiene el mismo tipo durante 10 años: las promociones duran unos meses y luego el tipo baja. Usa la calculadora para comparar escenarios, no como una previsión. Si quieres entender por qué los intereses crecen cada año más deprisa, lo explicamos en qué es el interés compuesto.
Repartir el ahorro entre dos cuentas remuneradas: ejemplo con 40.000 €
Como cada cuenta tiene su tope, con ahorros grandes compensa repartir. Pongamos el caso de Marta, que tiene 40.000 € de ahorro y cobra una nómina de 1.600 € que podría cambiar de banco:
| Estrategia | Cálculo | Intereses brutos el primer año |
|---|---|---|
| Todo en Openbank | 40.000 € al 3,20 % TIN | 1.280 € |
| Todo en Trade Republic | 40.000 € al 3,04 % TAE, si el tipo no cambia | 1.216 € |
| Repartido con nómina | 20.000 € en Ibercaja Vamos al 5 % + 20.000 € en Openbank al 3,20 % | 1.640 € |
Repartir da a Marta unos 360 € extra frente a dejarlo todo en Openbank, y además divide la garantía de depósitos entre dos bancos. El precio es gestionar dos apps y cumplir los requisitos de Ibercaja cada semestre. Si no quiere mover la nómina, Openbank para todo es la opción más tranquila y, tras la subida de octubre, también la que más paga sin nómina: tipo fijado 12 meses y sin tope. Trade Republic queda ya por detrás y, con un saldo así, además podría recibir el aviso de las nuevas condiciones para saldos altos. Con menos de 20.000 €, una sola cuenta remunerada suele bastar.
Cómo elegir entre las cuentas remuneradas según tu caso
| Tu situación | Opción que suele encajar | Por qué |
|---|---|---|
| Puedes domiciliar la nómina y tienes hasta 20.000 € | Ibercaja Vamos | 5,10 % TAE el primer año |
| No quieres mover la nómina y buscas un tipo fijo un año | Openbank | 12 meses al 3,25 % sin tope (alta hasta el 29/10) |
| Quieres el tipo más alto con banco español durante meses | Bankinter | 3 % hasta abril de 2027 (alta hasta el 28/10) |
| Te lo quieres pensar con calma | Unicaja | Alta hasta enero, tipo hasta marzo |
| Además inviertes cada mes | MyInvestor o Trade Republic | Cuenta e inversión en la misma app |
| Tienes un colchón pequeño y no te importa cambiar en 4 meses | Revolut | 3,51 % TAE hasta 25.000 € |
Si nunca has abierto una, en la guía de cómo abrir una cuenta remunerada paso a paso verás qué documentos piden y cuánto tarda. Y si vas a dejar tu banco actual, sigue los pasos de cómo cambiar de banco para no perder recibos.
Qué son las cuentas remuneradas y cómo funcionan
Una cuenta remunerada es una cuenta bancaria que te paga intereses por el dinero que tienes en ella, normalmente cada mes, y en la que puedes sacar o meter dinero cuando quieras sin penalización. Esa es su gran diferencia con un depósito a plazo fijo, en el que el dinero queda inmovilizado hasta el vencimiento.
El interés se calcula a diario sobre el saldo y se liquida cada mes o cada día. Por eso importan tres datos: la TAE (que incluye el efecto de cobrar intereses sobre intereses), el saldo máximo al que se aplica y cuánto dura ese tipo. Si no tienes claro qué es cada cosa, empieza por la guía de TIN y TAE.
Los tipos que ves este mes tienen que ver con el Banco Central Europeo, que subió la facilidad de depósito al 2,50 % en septiembre y vuelve a reunirse el 29 de octubre. Cuando el BCE sube tipos, los bancos suelen mejorar sus ofertas de ahorro con retraso; cuando los baja, las recortan rápido. Por eso las ofertas con tipo garantizado varios meses tienen más valor del que parece.
Cuentas remuneradas: la letra pequeña que hay que revisar
- ¿Solo para nuevos clientes? Casi todas las ofertas lo son, y cada banco define «nuevo» a su manera: sin productos en los últimos 6 o 12 meses.
- ¿Cuánto dura el tipo? Cuatro meses, seis, un año o hasta una fecha concreta. Apunta en el calendario el día en que termina.
- ¿Qué tipo queda después? Muchas bajan al 0,3 % o al tipo de un plan básico. Lo que cuenta es lo que cobras en el año completo.
- ¿Hasta qué saldo? Por encima del tope, el dinero rinde mucho menos o nada.
- ¿Pide vinculación? Nómina, recibos, compras con tarjeta, Bizum o inversión mensual. Si un mes no la cumples, el tipo puede bajar.
- ¿Tiene comisiones o cuota? Una cuota de plan de pago puede comerse los intereses.
¿Son seguras las cuentas remuneradas? La garantía de depósitos
El dinero en una cuenta remunerada de un banco está cubierto por un fondo de garantía de depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad. En Openbank, Bankinter, B100, Unicaja, Ibercaja y MyInvestor es el Fondo de Garantía de Depósitos español; en Revolut, el de Lituania; y en Trade Republic, el de los bancos asociados donde guarda el efectivo. La cobertura es la misma por la normativa europea; cambia el organismo que pagaría. Si tienes más de 100.000 €, repártelos entre entidades distintas: dos marcas del mismo banco, como B100 y ABANCA, comparten el límite.
Ojo con una excepción: un fondo monetario no es un depósito, aunque lo contrates desde la misma app. Por eso el cambio de condiciones de Trade Republic para algunos clientes con saldos altos importa. Qué entra exactamente en los 100.000 €, cómo se cuentan las marcas de un mismo banco y qué hacer si tienes más dinero lo explicamos en la guía del Fondo de Garantía de Depósitos.
Fiscalidad: cuánto se queda Hacienda de tus intereses
Los intereses de las cuentas remuneradas son rendimientos del capital mobiliario y tributan en la base del ahorro. El banco retiene el 19 % al pagarlos y en la declaración de la renta se aplica la escala:
| Base del ahorro | Tipo |
|---|---|
| Hasta 6.000 € | 19 % |
| De 6.000 a 50.000 € | 21 % |
| De 50.000 a 200.000 € | 23 % |
| De 200.000 a 300.000 € | 27 % |
| Más de 300.000 € | 30 % |
Con los importes habituales, la retención del 19 % coincide con lo que acabas pagando. Todas las cuentas de esta comparativa operan con IBAN español y retienen; si alguna vez usas una entidad extranjera que no retiene, tendrás que declarar tú los intereses, y si el saldo es alto, revisa la guía del modelo 720. Los incentivos en dinero por domiciliar la nómina también tributan (normalmente con una retención del 19 % que paga o retiene el banco).
Cuenta remunerada o depósito a plazo fijo
| Aspecto | Cuenta remunerada | Depósito a plazo fijo |
|---|---|---|
| Disponibilidad | Inmediata | Al vencimiento; cancelar antes suele penalizar o no se permite |
| Tipo de interés | Variable: el banco puede bajarlo al terminar la oferta | Fijo durante todo el plazo |
| Mejor para | Fondo de emergencia y ahorro que puedes necesitar | Dinero que seguro no tocarás en meses |
Un ejemplo de este mes: EBN Banco lanzó el 1 de octubre un depósito a 12 meses al 3,10 % TAE, desde 10.000 € y sin cancelación anticipada (según su web). Con 10.000 € son unos 306 € brutos, frente a los 320 € de Openbank en 12 meses, que además deja el dinero disponible; el depósito, a cambio, asegura el tipo aunque el banco cambie sus ofertas. Si dudas entre las dos fórmulas, lo explicamos en cuenta remunerada o depósito: cuál elegir. Las Letras del Tesoro a 12 meses salieron al 2,832 % en la subasta de septiembre. Lo comparamos también con los fondos en fondos de inversión vs depósitos.
Errores habituales con las cuentas remuneradas
El más frecuente es elegir por la TAE del anuncio sin mirar cuántos meses dura. Le sigue olvidarse de la fecha de fin y dejar el dinero meses al 0,3 %, cuando bastaba con moverlo. También es habitual pasarse del saldo máximo sin darse cuenta (lo que supera el tope cobra poco o nada) o superar los 100.000 € en una misma entidad.
El error contrario también existe: abrir cuentas en cadena solo por la promoción y acabar con cinco apps y sin saber dónde está cada euro. Para la mayoría, una o dos cuentas remuneradas bien elegidas y una revisión cada seis meses son suficientes.
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Preguntas frecuentes sobre cuentas remuneradas
¿Cuál es la cuenta remunerada que más paga en octubre de 2026?
Sin nómina, Revolut tiene la TAE más alta (3,51 % hasta 25.000 €), pero solo durante 4 meses. En dinero cobrado a un año, con 10.000 €, quedan por delante Openbank (3,25 % fijado 12 meses) y Trade Republic (3,04 %, tipo variable). Con nómina, Ibercaja Vamos paga un 5,10 % TAE el primer año sobre 20.000 €.
¿Hay que declarar los intereses de una cuenta remunerada?
Sí. Son rendimientos del capital mobiliario y se incluyen en la declaración de la renta, normalmente ya en los datos fiscales. El banco retiene el 19 % al pagarlos, que se descuenta de lo que tengas que pagar. Si tus rendimientos del ahorro superan 6.000 € en total, el exceso tributa a tipos más altos.
¿Puedo perder dinero en una cuenta remunerada?
No como en una inversión: el saldo no sube ni baja con los mercados y está cubierto hasta 100.000 € por el fondo de garantía de depósitos. Lo que sí puede pasar es que el banco baje el tipo al terminar la oferta o que la inflación sea mayor que lo que ganas. Si una app mueve parte del dinero a un fondo monetario, ese tramo ya no es un depósito.
¿Qué pasa cuando termina la promoción?
La cuenta sigue abierta y el dinero disponible, pero pasa a cobrar el tipo normal de la entidad, que suele ser mucho más bajo. No hay penalización por sacar el dinero, así que puedes moverlo a otra cuenta. Por eso conviene apuntar la fecha de fin el mismo día que abres la cuenta.
¿Puedo tener varias cuentas remuneradas a la vez?
Sí, y con ahorros grandes suele compensar para aprovechar el tope de cada una y repartir la garantía de depósitos. Ten en cuenta que cada cuenta es una app más que gestionar y una promoción más que vigilar, y que algunas exigen requisitos mensuales o semestrales.
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Fuentes consultadas
- Openbank: Cuenta Remunerada
- Bankinter: nota de prensa de la Cuenta Digital (15/09/2026)
- Revolut: Cuentas Remuneradas
- Trade Republic: interés sobre el efectivo
- bunq: cuenta de ahorro (consultada el 16/10/2026)
- B100: Cuenta Save y Cuenta Health
- Unicaja: Cuenta Online
- MyInvestor: cuenta remunerada
- Ibercaja: Cuenta Nómina Vamos
- INE: IPC de septiembre de 2026, datos definitivos (14/10/2026)
- Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito
Descargo de responsabilidad
Este artículo es informativo y no constituye asesoramiento financiero personalizado ni una recomendación de contratar ningún producto. Hábitos de Ahorro no recibe comisión de las entidades mencionadas. Los tipos de interés y las promociones cambian con frecuencia: consúltalos siempre en la web oficial de cada entidad antes de contratar. Datos revisados el 04/10/2026 (Bankinter, el 03/10/2026; N26 e ING, según se indica).
Revisado por Daniel el 16 de octubre de 2026.
