Los bancos online ya no son una rareza: casi todos los grandes tienen su marca digital y hay entidades que solo existen en el móvil. El problema es que bajo la misma etiqueta conviven cosas muy distintas. Un banco online puede ser un banco español con licencia propia, la marca comercial de un banco de toda la vida o la sucursal de un banco de otro país, y eso cambia quién garantiza tu dinero, qué IBAN tendrás y a quién reclamas si algo sale mal.
En esta guía comparamos 8 bancos online que se pueden abrir hoy desde España (Openbank, ING, MyInvestor, imagin, B100, Pibank, Revolut y N26) con lo que de verdad importa al elegir: qué tipo de entidad es, qué fondo de garantía la cubre, dónde sacas efectivo gratis y qué productos tiene además de la cuenta. Hay una tabla para cada cosa, un ejemplo con números y una guía para elegir según tu perfil. Los datos se han revisado en las webs oficiales el 18/10/2026.
En resumen
- Los bancos online se dividen en tres tipos: bancos españoles con licencia propia, marcas digitales de un banco tradicional y sucursales de bancos europeos.
- La garantía de 100.000 € es por entidad, no por marca: B100 comparte la de ABANCA e imagin la de CaixaBank, mientras que Openbank tiene la suya, separada de la de Santander.
- ING, Revolut y N26 están cubiertos por los fondos de Países Bajos, Lituania y Alemania. Revolut y N26 dan IBAN español a sus clientes en España.
- Lo que más los diferencia en el día a día es dónde sacas efectivo gratis y si la cuenta paga algún interés.
- Para la mayoría, lo más práctico es una cuenta principal en un banco online con red de cajeros y una segunda cuenta remunerada para el ahorro.
Índice
- Qué son los bancos online y qué tipos hay
- Comparativa de 8 bancos online (octubre 2026)
- La garantía de depósitos: por entidad, no por marca
- Efectivo y cajeros: la diferencia que más se nota
- Más allá de la cuenta: ahorro, hipoteca e inversión
- Ejemplo con números: cómo repartir el dinero entre dos bancos online
- Las desventajas reales de los bancos online
- Cómo elegir entre los mejores bancos online según tu perfil
- Cómo abrir una cuenta en un banco online paso a paso
- Preguntas frecuentes sobre bancos online
Qué son los bancos online y qué tipos hay
Un banco online es una entidad con la que haces todo a distancia: abres la cuenta desde el móvil con tu DNI y una videollamada o un selfi, y después operas desde la app o la web sin pisar una oficina. Lo que no siempre se ve en la publicidad es quién está detrás. En España hay tres tipos de bancos online, y conviene saber en cuál estás antes de meter tus ahorros.
1. Bancos españoles con licencia propia
Son entidades de crédito registradas en el Banco de España que nacieron para la banca digital o la tienen como negocio principal. Es el caso de MyInvestor (MyInvestor Banco) y de Pibank, que es la marca de Banco Pichincha España. Están en el Fondo de Garantía de Depósitos español y tienes la protección y las vías de reclamación de cualquier banco español.
2. Marcas digitales de un banco tradicional
Aquí hay dos situaciones distintas. Openbank pertenece al grupo Santander, pero es un banco con licencia propia: su garantía es independiente de la de Santander. imagin, en cambio, es una marca de CaixaBank y B100 es una marca comercial de ABANCA. En estos dos casos, para el fondo de garantía tu dinero en imagin cuenta como dinero en CaixaBank, y el de B100 como dinero en ABANCA.
3. Sucursales de bancos europeos
ING opera en España como sucursal de ING Bank N.V., un banco de Países Bajos. Revolut lo hace a través de la sucursal en España de Revolut Bank UAB, con licencia en Lituania, y N26 es un banco alemán. Son bancos supervisados en la Unión Europea, con garantía de hasta 100.000 €, pero la cubre el fondo de su país. Desde hace unos años, Revolut y N26 dan IBAN español a sus clientes residentes en España, lo que evita problemas al domiciliar la nómina o los recibos.
Cuál de los tres tipos es mejor depende de lo que busques. Para la cuenta principal, la mayoría prefiere un banco online español o una marca de un banco grande, por la red de cajeros y por tener la garantía y el servicio de reclamaciones en casa. Las sucursales europeas destacan en pagos con el móvil y en otras monedas, y funcionan muy bien como segunda cuenta.
Comparativa de 8 bancos online (octubre 2026)
Esta tabla resume quién es cada banco online y qué ofrece su cuenta del día a día. No incluye las promociones de bienvenida, que cambian cada pocas semanas: las tienes al día en la comparativa de cuentas sin comisiones.
| Banco online | Qué es | Garantía de depósitos | Cuenta del día a día | Efectivo gratis |
|---|---|---|---|---|
| Openbank | Banco con licencia propia (grupo Santander) | Fondo español, 100.000 €, propia | Cuenta online sin comisiones ni condiciones | Más de 5.000 cajeros Santander y Euro Automatic Cash en España |
| ING | Sucursal de ING Bank N.V. (Países Bajos) | Fondo holandés, 100.000 € | Cuenta NoCuenta, sin nómina ni requisitos | Cajeros de ING; la tarjeta física cuesta 5 € (la virtual es gratis) |
| MyInvestor | Banco español con licencia propia | Fondo español, 100.000 € | Cuenta sin comisiones que remunera | Una retirada gratis al mes en cualquier cajero del mundo |
| imagin | Marca digital de CaixaBank | Fondo español, compartida con CaixaBank | Cuenta sin comisión de mantenimiento | Más de 11.000 cajeros CaixaBank |
| B100 | Marca comercial de ABANCA | Fondo español, compartida con ABANCA | Cuenta B100 sin comisiones, 0 % TAE | Consulta su documento de comisiones |
| Pibank | Marca de Banco Pichincha España | Fondo español, 100.000 € | Cuenta Remunerada y Cuenta Nómina (pide ingresos de 1.000 € al mes) | Con la Cuenta Nómina, todos los cajeros del mundo a débito |
| Revolut | Sucursal de Revolut Bank UAB (Lituania), IBAN ES | Fondo lituano, 100.000 € | Plan Estándar gratuito | 5 retiradas o 200 € al mes en cajeros ajenos |
| N26 | Banco alemán, IBAN ES para residentes | Fondo alemán, 100.000 € | Cuenta Estándar gratuita | Según el plan: revisa su tabla de comisiones |
Si solo te quedas con una idea de la tabla, que sea esta: la columna que más diferencia a los bancos online no es la de comisiones, que en todos es cero, sino la del efectivo. Y la que más se olvida es la de la garantía.
La garantía de depósitos: por entidad, no por marca
El Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 € por persona y por entidad de crédito. La palabra que importa es «entidad». Si tienes 70.000 € en CaixaBank y abres imagin para guardar otros 50.000 €, no tienes dos garantías de 100.000 €: tienes una sola, porque imagin es CaixaBank. Quedarían 20.000 € sin cubrir. Con B100 y ABANCA pasa lo mismo.
Con Openbank no ocurre, porque tiene licencia bancaria propia aunque sea del grupo Santander. Por eso, quien tiene la nómina en Santander y quiere repartir el ahorro puede usar Openbank sin sumar las dos cuentas para el límite.
Hay una forma sencilla de comprobarlo con cualquier cuenta: las cifras 5 a 8 del IBAN son el código de la entidad. Dos cuentas con el mismo código están en el mismo banco a efectos de garantía. Si dudas, el registro de entidades del Banco de España y la propia web de cada marca indican a qué entidad pertenece y a qué fondo está adherida.
En los bancos online europeos la cobertura también es de 100.000 €, pero la paga el fondo de su país (Países Bajos para ING, Lituania para Revolut, Alemania para N26) y el trámite, si algún día hiciera falta, se haría con ese fondo. Para cantidades pequeñas no cambia nada en la práctica. Para guardar todos tus ahorros, muchas personas prefieren repartirlos entre varias entidades y no pasar del límite en ninguna.
Efectivo y cajeros: la diferencia que más se nota
Es habitual abrir una cuenta en un banco online por la app y descubrir al primer mes que el cajero más cercano cobra 2 € por retirada. Si sacas efectivo dos veces al mes en un cajero ajeno, son 48 € al año: más de lo que cobran muchas cuentas tradicionales por el mantenimiento. Antes de elegir, piensa cuánto efectivo usas y dónde lo sacas.
- Si usas efectivo a menudo: te conviene un banco online con red propia o asociada cerca de casa, como imagin (cajeros CaixaBank) u Openbank (Santander y Euro Automatic Cash).
- Si apenas usas efectivo: casi cualquier banco online te sirve, y puedes fijarte en otras cosas, como la remuneración o la app.
- Si viajas fuera de la zona euro: MyInvestor (una retirada gratis al mes en cualquier cajero), la Cuenta Nómina de Pibank o el plan gratuito de Revolut cubren bien las retiradas, siempre dentro de sus límites. Más detalles en las tarjetas para viajar sin comisiones.
Más allá de la cuenta: ahorro, hipoteca e inversión
Un banco online no tiene por qué limitarse a la cuenta corriente. Si buscas concentrar productos en pocas entidades, esto es lo que ofrecen hoy los que hemos revisado, con los tipos publicados en su web el 18/10/2026:
| Banco online | Ahorro | Otros productos | Lo que conviene saber |
|---|---|---|---|
| Openbank | 3,25 % TAE durante un año por traer Bizum (promoción para nuevos clientes hasta el 29/10/2026) | Hipotecas, préstamos e inversión | Pasado el año, revisa el tipo que queda |
| MyInvestor | 2,5 % TAE los 6 primeros meses; después, del 0,3 % al 2,5 % según lo que inviertas cada mes | Fondos indexados, carteras automatizadas, planes de pensiones, hipotecas | La remuneración alta depende de invertir 300, 600 o 900 € al mes |
| B100 | Cuenta Save: 2,75 % TAE hasta 100.000 € (garantizado hasta el 31/12/2026); Cuenta Health: hasta 3,15 % TAE hasta 50.000 € | Tarjeta Pay to Save | El 3,15 % pide objetivos de salud y 8 pagos al mes con tarjeta (200 € mínimo) |
| Pibank | Cuenta Remunerada: 2,02 % TAE desde el primer euro; depósito a 12 meses: 3,03 % TAE | Hipoteca sin comisiones, hasta el 80 % de la tasación | La Cuenta Nómina no paga nada por los primeros 5.000 € |
| ING | Cuenta NoCuenta sin remuneración | Bróker Naranja, hipotecas, fondos | Para ahorrar con interés, ING tiene otros productos aparte |
| Revolut | Cuenta remunerada con tipo según el plan | Inversión en acciones y ETF | Parte del dinero de la cuenta remunerada puede estar en otro banco: revisa las condiciones |
Si quieres comparar con más detalle cuánto pagan las cuentas que remuneran, la comparativa de cuentas remuneradas tiene fichas de cada una y una calculadora. Y si dudas entre cuenta y depósito, lo explicamos en cuenta remunerada o depósito.
Ejemplo con números: cómo repartir el dinero entre dos bancos online
Pongamos el caso de Lucía, que cobra 1.600 € netos, tiene 20.000 € ahorrados y todo en su banco de siempre, que no le paga intereses y le cobra 15 € al trimestre de mantenimiento porque no tiene la nómina domiciliada. Decide pasarse a bancos online y monta este esquema:
- Cuenta principal en un banco online con cajeros cerca de casa y sin comisiones: allí domicilia la nómina y los recibos y deja unos 2.000 € para el día a día.
- Cuenta de ahorro en otra entidad, con 18.000 € al 2,75 % TAE (por ejemplo, la Cuenta Save de B100 con el tipo garantizado hasta fin de año).
| Concepto | Banco de siempre | Dos bancos online |
|---|---|---|
| Mantenimiento al año | 60 € | 0 € |
| Intereses brutos del ahorro (18.000 €) | 0 € | 495 € |
| Retención del 19 % | 0 € | −94 € |
| Resultado neto en un año | −60 € | +401 € |
La diferencia es de unos 460 € en un año sin cambiar ningún hábito. Hay dos detalles que Lucía debe vigilar. El primero, que el tipo del 2,75 % está garantizado hasta el 31/12/2026: a partir de ahí puede bajar, y tendrá que revisarlo. El segundo, que si su cuenta principal fuera ABANCA, la cuenta de B100 contaría en la misma garantía. Con sus 20.000 € no hay problema, pero si algún día tuviera más de 100.000 € entre las dos, le convendría repartir en otra entidad.
Si quieres hacer tu propia cuenta con lo que te cobra hoy tu banco, en la guía para cambiar de banco tienes una calculadora y los pasos para trasladar recibos y nómina sin perder ninguno.
Las desventajas reales de los bancos online
Los bancos online tienen ventajas claras (sin comisiones, apertura en minutos, buenas apps), pero también inconvenientes que conviene conocer antes de llevar allí la nómina:
- Atención solo a distancia: por chat o teléfono. Funciona bien para lo habitual, pero un problema complejo (una herencia, un embargo, un error en un recibo) puede alargarse más que en una oficina.
- Bloqueos de cuenta: por la normativa contra el blanqueo, cualquier banco puede bloquear la cuenta mientras pide justificar un ingreso. En los bancos online todo el trámite va por la app y puede tardar días. Ten siempre una segunda cuenta con algo de dinero.
- Ingresar efectivo: muchos no tienen cajeros que acepten ingresos, o solo en la red del banco asociado.
- Promociones que caducan: los tipos altos suelen durar unos meses. Apunta la fecha en el calendario.
- Estafas que imitan al banco: como todo pasa por el móvil, los mensajes y llamadas falsos son la principal amenaza. Lo repasamos en estafas bancarias: 7 señales.
Si quieres ver con más calma qué ganas y qué pierdes frente a una entidad con oficinas, lo comparamos en banco tradicional frente a neobanco.
Cómo elegir entre los mejores bancos online según tu perfil
No hay un banco online mejor para todo el mundo. Esta tabla resume con qué perfil encaja mejor cada uno, siempre con las condiciones de hoy:
| Tu situación | Bancos online que encajan | Por qué |
|---|---|---|
| Quieres una sola cuenta para todo y usas efectivo | Openbank o imagin | Red grande de cajeros y garantía española |
| Tienes la nómina en Santander y quieres separar el ahorro | Openbank | Garantía propia, distinta de la de Santander |
| Quieres que la cuenta del día a día rinda algo | MyInvestor o Pibank | Remuneran la cuenta; MyInvestor más si inviertes cada mes |
| Buscas un tipo alto para el ahorro sin depósitos | B100 | 2,75 % TAE hasta 100.000 €, garantizado hasta el 31/12/2026 |
| Viajas o pagas mucho en otras monedas | Revolut o N26 como segunda cuenta | Apps pensadas para eso; el efectivo, dentro de los límites del plan |
| Quieres invertir desde el mismo banco | MyInvestor o ING | Fondos, carteras y bróker en la misma entidad |
Una regla útil: elige primero la cuenta principal por los cajeros y la atención, y después busca la mejor cuenta para el ahorro en otra entidad. Así no dependes de un único banco online y repartes la garantía. Si estás empezando, la guía de tipos de cuentas bancarias te ayuda a ver qué necesitas.
Cómo abrir una cuenta en un banco online paso a paso
Abrir una cuenta en un banco online se hace en 10 o 15 minutos. Ten a mano el DNI o NIE en vigor y el móvil.
- Descarga la app oficial desde la tienda de tu móvil. Comprueba que el desarrollador es el banco y no una copia.
- Rellena tus datos personales, tu situación laboral y de dónde vienen tus ingresos. Es una obligación legal de todos los bancos.
- Verifica tu identidad con una foto del documento y un selfi o una videollamada. Algunos bancos piden además una transferencia desde otra cuenta a tu nombre.
- Firma el contrato en la app y guarda el documento de comisiones.
- Activa la tarjeta virtual y, si la necesitas, pide la física.
- Trae la nómina y los recibos. El nuevo banco puede pedir el traslado por ti al antiguo.
Lo explicamos con capturas y errores habituales en la guía para abrir tu primera cuenta bancaria online.
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Preguntas frecuentes sobre bancos online
¿Son seguros los bancos online?
Los que aparecen en esta guía son bancos con licencia y supervisados en la Unión Europea, y tus depósitos están cubiertos hasta 100.000 € por persona y entidad. Lo que hay que comprobar es qué fondo los cubre y si la marca comparte garantía con otro banco en el que ya tengas dinero.
¿Qué banco online tiene más cajeros gratis?
En España, imagin (más de 11.000 cajeros CaixaBank) y Openbank (más de 5.000 de Santander y Euro Automatic Cash) son los que tienen una red propia más amplia. Para sacar en el extranjero, la Cuenta Nómina de Pibank anuncia todos los cajeros del mundo gratis a débito, y MyInvestor una retirada gratis al mes.
¿Puedo domiciliar la nómina en un banco online extranjero?
Sí. Revolut y N26 dan IBAN español a sus clientes en España, y aunque el IBAN fuera de otro país de la zona SEPA, la empresa no puede rechazarlo para pagarte en euros. Ten en cuenta que, si la entidad no tiene presencia en España, el saldo puede tener que declararse en el modelo 720 si superas los límites.
¿Tengo que declarar a Hacienda una cuenta en un banco online?
Los bancos online con sede o sucursal en España informan a Hacienda igual que cualquier banco. Los intereses que cobres aparecen en tu borrador de la renta y ya llevan la retención del 19 %. Lo explicamos en bancos con IBAN español y Hacienda.
¿Merece la pena tener dos bancos online?
Para la mayoría, sí. Una cuenta principal con buena red de cajeros y otra que pague intereses por el ahorro suele dar mejor resultado que buscar un solo banco perfecto. Además, si una cuenta se bloquea o la app falla, sigues teniendo acceso a tu dinero en la otra.
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- Cambiar de banco sin perder recibos ni nómina
Fuentes consultadas
- Openbank: cuenta online sin comisiones
- ING: Cuenta NoCuenta
- MyInvestor: cuenta corriente remunerada
- B100 (ABANCA): cuentas B100, Save y Health
- Pibank: Cuenta Nómina y Cuenta Remunerada
- N26: qué es N26 y su garantía de depósitos
- Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito
Descargo de responsabilidad
Este artículo es informativo y no constituye asesoramiento financiero personalizado. Los ejemplos son casos hipotéticos y los cálculos, orientativos. Las condiciones, tipos y promociones de los bancos online cambian a menudo: compruébalos en su web oficial antes de contratar. Datos revisados el 18/10/2026.
Revisado por Daniel el 18 de octubre de 2026.
