Abrir una cuenta remunerada hoy se hace desde el móvil en unos 15 minutos, pero lo que decide cuánto vas a ganar ocurre antes y después de ese trámite: elegir bien la oferta, saber qué documentos te van a pedir, hacer el primer ingreso desde la cuenta correcta y apuntarte la fecha en la que termina la promoción. En esta guía tienes los 7 pasos para abrir una cuenta remunerada sin sorpresas, una tabla con lo que ganarías de verdad con 10.000 € en las ofertas de octubre de 2026 (descontando a Hacienda) y los errores que hacen que muchas personas cobren la mitad de lo que esperaban.
En resumen
- Abrir una cuenta remunerada lleva unos 15 minutos online: DNI o NIE, un selfi o una videollamada, un cuestionario sobre tu actividad y el origen del dinero, y una primera transferencia desde una cuenta a tu nombre.
- La TAE del anuncio no es lo que cobras: con 10.000 € al 3 % TAE son unos 300 € brutos al año, pero el banco retiene el 19 % y te quedan unos 243 €.
- Mira cuánto dura el tipo: en octubre de 2026 hay ofertas de 4 meses (Revolut), 6 meses (MyInvestor), hasta abril de 2027 (Bankinter) y 12 meses (Openbank). Con el mismo dinero, la ganancia del año va de unos 140 a unos 325 € brutos.
- Apunta la fecha de fin el mismo día que la abres: cuando acaba la promoción, el tipo suele bajar sin que nadie te avise de forma llamativa.
- Comprueba la garantía: hasta 100.000 € por titular y entidad, en el Fondo de Garantía de Depósitos español o en el del país del banco.
Datos revisados el 14/10/2026 en las webs oficiales de Openbank, MyInvestor, Revolut y Bankinter, y en la normativa de la Agencia Tributaria y del Banco de España.
Índice
- Qué es una cuenta remunerada y cuándo tiene sentido
- Paso 1: decide cuánto dinero vas a meter y para qué
- Paso 2: compara la oferta por lo que vas a cobrar
- Paso 3: lee la letra pequeña antes de abrir la cuenta remunerada
- Paso 4: prepara los documentos
- Paso 5: el alta online, pantalla a pantalla
- Paso 6: haz el primer ingreso
- Paso 7: después de abrir la cuenta remunerada
- Cuánto ganas con 10.000 € en las ofertas de octubre
- Cómo tributan los intereses
- Errores frecuentes
- Preguntas frecuentes
Qué es una cuenta remunerada y cuándo tiene sentido
Una cuenta remunerada es una cuenta bancaria que paga intereses por el saldo que tienes en ella. Los intereses se calculan normalmente cada día sobre el saldo y se abonan cada mes, y el dinero sigue disponible: puedes sacarlo o traspasarlo cuando quieras, sin penalización. Esa es la diferencia con un depósito, en el que te comprometes a dejar el dinero un plazo cerrado a cambio de un tipo fijo.
Tiene sentido para el dinero que quieres tener a mano: el fondo de emergencia, lo que estás ahorrando para un coche o una entrada, o el dinero que espera a ser invertido. No es una inversión para hacerse rico ni sirve, con los tipos actuales, para ganarle a la inflación: con el IPC de septiembre de 2026 en el 4,9 % según el dato definitivo del INE, incluso un 3,25 % TAE pierde poder adquisitivo. Lo que hace es reducir esa pérdida frente a tener el dinero al 0 % en la cuenta corriente.
Si dudas entre una cuenta remunerada y un depósito, en la guía cuenta remunerada o depósito están las diferencias con ejemplos. Aquí nos centramos en cómo abrir una cuenta remunerada paso a paso y en sacarle el máximo.
Paso 1: decide cuánto dinero vas a meter y para qué
Antes de mirar ofertas, pon una cifra. Parece obvio, pero cambia por completo qué cuenta te conviene. Las cuentas remuneradas tienen un saldo máximo remunerado: Revolut paga su tipo promocional hasta 25.000 €, MyInvestor hasta 70.000 €, Bankinter hasta 100.000 € y Openbank no pone límite. Si vas a meter 40.000 €, una oferta con tope de 25.000 € deja 15.000 € cobrando menos.
Piensa también en cuánto tiempo vas a dejar el dinero. Si son 3.000 € que vas a gastar en verano, la duración de la promoción importa poco. Si es tu colchón para los próximos años, importa mucho lo que pague la cuenta cuando termine la oferta, porque ese será el tipo durante la mayor parte del tiempo.
Un consejo práctico: separa la cuenta remunerada de la cuenta del día a día. Tener el ahorro en otra cuenta, aunque sea del mismo banco, hace más difícil gastarlo sin darte cuenta. Si todavía no sabes cuánto debería ser tu colchón, la guía del fondo de emergencia tiene una calculadora para estimarlo.
Paso 2: compara la oferta por lo que vas a cobrar
La cifra grande de la publicidad casi nunca es lo que acabas cobrando. Para comparar cuentas remuneradas de verdad hay que juntar cuatro datos: la TAE, cuánto dura, el saldo máximo y qué tipo queda después. La TAE es el dato que permite comparar entre bancos porque incluye la frecuencia de pago de intereses; el TIN no (lo explicamos en la diferencia entre TIN y TAE).
| Cuenta | TAE | Cuánto dura | Saldo máximo | Qué pide | Alta hasta |
|---|---|---|---|---|---|
| Openbank Cuenta Remunerada | 3,25 % | 12 meses | Sin límite | Nuevo cliente, traer Bizum | 29/10/2026 |
| Bankinter Cuenta Digital | 3 % | Hasta el 30/04/2027 | 100.000 € | Nuevo cliente (no serlo en los 6 meses anteriores) | 28/10/2026 |
| Revolut Cuenta Remunerada | 3,51 % | Máximo 4 meses | 25.000 € | Nuevo cliente, abrirla en el primer mes | Sin fecha anunciada |
| Trade Republic | 3,04 % | Variable, sin plazo | Según condiciones de la app | Abrir cuenta | Sin fecha |
| MyInvestor Cuenta Remunerada | 2,5 % | 6 meses (después 0,3 % sin invertir) | 70.000 € | Nuevo cliente | Sin fecha anunciada |
Fíjate en cómo se ordenan si miras solo la TAE: Revolut parece la mejor con un 3,51 %. Pero dura como máximo cuatro meses, y después la cuenta pasa al tipo de tu plan, que en el Estándar ronda el 1,15 % según los comparadores. En un año completo, la de Openbank al 3,25 % durante 12 meses paga más. La sección de cuánto ganas con 10.000 € lo calcula oferta por oferta.
Para ver las fichas de cada cuenta con sus requisitos y pros y contras, consulta la comparativa de cuentas remuneradas de este mes.
Paso 3: lee la letra pequeña antes de abrir la cuenta remunerada
Antes de dar tus datos, busca en la web del banco la información precontractual y el documento informativo de las comisiones. Son obligatorios y están casi siempre enlazados al pie de la página del producto. Merece la pena dedicarles diez minutos, porque ahí aparecen las condiciones que los anuncios no destacan:
- Quién cuenta como «nuevo cliente». Bankinter, por ejemplo, excluye a quien haya sido cliente en los seis meses anteriores. Si ya tuviste cuenta en ese banco, es posible que no tengas derecho a la promoción.
- Qué tienes que hacer para mantener el tipo. Algunas ofertas exigen activar Bizum, hacer un número de pagos con tarjeta al mes o domiciliar la nómina. Si dejas de cumplirlo, el tipo puede bajar.
- Qué pasa al terminar. Busca la frase que dice qué tipo se aplicará después. Si no lo concreta, cuenta con que será bastante menor.
- Comisiones de la cuenta asociada. Muchas cuentas remuneradas necesitan una cuenta corriente al lado. Comprueba que esa cuenta no cobre mantenimiento.
- Garantía de depósitos. Mira qué fondo cubre tu dinero. Los bancos españoles están en el Fondo de Garantía de Depósitos; los de otros países de la UE, en el de su país, con el mismo límite de 100.000 €. Lo explicamos en la guía del Fondo de Garantía de Depósitos.
Un detalle que suele pasar desapercibido: el saldo máximo se cuenta por titular y entidad para la garantía, pero la promoción puede contarse por cuenta. Si abres una cuenta remunerada conjunta, revisa si el tope de saldo se reparte entre los titulares.
Paso 4: prepara los documentos
La ley de prevención del blanqueo de capitales obliga a los bancos a identificarte y a conocer tu actividad antes de abrirte una cuenta. Por eso el proceso pide siempre lo mismo, sea cual sea la entidad:
- DNI o NIE en vigor. Si el tuyo está caducado, el alta se para. Algunos bancos aceptan pasaporte junto al NIE.
- Un móvil con cámara para fotografiar el documento y hacer un selfi o una breve videollamada de verificación.
- Datos de tu actividad: profesión, empresa o sector, ingresos aproximados y de dónde procede el dinero que vas a ingresar (nómina, ahorro, herencia, venta de un inmueble…).
- Residencia fiscal. Te preguntarán si pagas impuestos en otro país. Si eres residente en España, basta con indicarlo.
- Una cuenta a tu nombre en otro banco para el primer ingreso. Algunas entidades, como MyInvestor, la usan también para comprobar tu identidad.
Responde al cuestionario con datos reales. Si más adelante ingresas una cantidad que no encaja con lo que declaraste, el banco puede pedirte justificantes y bloquear temporalmente la cuenta mientras los revisa. Ocurre a menudo con quien declara ingresos bajos y luego traspasa de golpe los ahorros de años.
Paso 5: el alta online, pantalla a pantalla
Aunque cada banco tiene su diseño, el recorrido es casi idéntico. Así suele ser abrir una cuenta remunerada desde la app:
- Descarga la app oficial desde la tienda de tu móvil, buscando el nombre exacto del banco. No uses enlaces de SMS ni de anuncios: es la vía habitual de las webs falsas que roban datos, como contamos en la guía sobre estafas bancarias.
- Introduce el código promocional si la oferta lo exige. Hazlo en el momento que indique el banco, normalmente al principio; muchas promociones no se pueden aplicar después.
- Rellena tus datos personales y crea tus claves de acceso. Usa una contraseña que no utilices en ningún otro sitio.
- Verifica tu identidad con la foto del documento y el selfi o la videollamada. Hazlo con buena luz y sin reflejos en el DNI; es el paso que más rechazos provoca.
- Completa el cuestionario de actividad y origen de fondos.
- Firma el contrato con el código que te llega por SMS. Descarga y guarda una copia del contrato y de la información precontractual.
- Activa la cuenta remunerada si va aparte de la cuenta corriente. En algunos bancos se abre a la vez; en otros hay que contratarla desde la app una vez dentro.
Si el proceso se queda a medias (por ejemplo, porque falla la verificación), no empieces otro alta desde cero en el mismo banco sin consultarlo: puedes acabar con una solicitud duplicada que tarda días en resolverse. Usa el chat de la app.
Paso 6: haz el primer ingreso
El primer ingreso conviene hacerlo por transferencia desde una cuenta a tu nombre. Es lo que esperan los bancos y evita preguntas. Algunos datos prácticos:
- Usa una transferencia inmediata si tu banco no la cobra: el dinero llega en segundos y empieza a remunerarse antes.
- Comprueba cuándo empieza a contar el interés. En la mayoría se calcula desde el día en que el saldo está en la cuenta remunerada, no desde que la abres.
- Si mueves mucho dinero, ten a mano un justificante del origen (extracto, escritura de venta, aceptación de herencia). Para importes altos, los bancos pueden pedirlo.
- No superes el saldo máximo salvo que sepas qué tipo cobra el exceso. Por encima del tope, el dinero suele quedarse al 0 % o a un tipo más bajo.
Paso 7: después de abrir la cuenta remunerada
El trabajo no termina con el alta. Lo que más dinero hace perder es olvidarse de la cuenta cuando acaba la promoción. Tres hábitos sencillos lo evitan:
Pon una alarma en el calendario una semana antes de que termine el tipo promocional. Ese día compara tu cuenta con las ofertas del momento. Cambiar el dinero de cuenta cuesta lo mismo que una transferencia, y abrir otra cuenta remunerada lleva un cuarto de hora.
Revisa el primer abono de intereses. Al mes siguiente, comprueba que el importe se parece a lo que esperabas (saldo × TIN ÷ 12, menos el 19 %). Si sale mucho menos, quizá no se aplicó el código o no cumples alguna condición, y aún estás a tiempo de reclamar.
Automatiza las aportaciones. Una transferencia periódica desde la cuenta donde cobras hacia la remunerada, el día después de la nómina, hace crecer el saldo sin pensar en ello. En la guía de ahorro automático tienes cómo programarla en los principales bancos.
Cuánto ganas al abrir una cuenta remunerada con 10.000 €
Esta tabla compara lo que generarían 10.000 € durante los 12 meses siguientes a abrir cada cuenta en octubre de 2026, teniendo en cuenta cuánto dura cada tipo. Los netos restan la retención del 19 % que aplican los bancos españoles y los extranjeros con IBAN español.
| Cuenta | Cómo se calcula el año | Intereses brutos | Neto tras el 19 % |
|---|---|---|---|
| Openbank | 3,25 % TAE los 12 meses | 325 € | 263 € |
| Trade Republic | 3,04 % TAE si el tipo no cambiara | 304 € | 246 € |
| Bankinter | 3 % hasta el 30/04/2027 (unos 6,5 meses) y después, el tipo que fije | 163 € + lo que pague después | 132 € + resto |
| Revolut (plan Estándar) | 3,51 % 4 meses y 1,15 % los 8 siguientes | 194 € | 157 € |
| MyInvestor | 2,5 % 6 meses y 0,3 % los 6 siguientes | 140 € | 113 € |
La diferencia entre la primera y la última es de unos 185 € brutos con el mismo dinero. Y en el caso de Revolut, si al terminar los cuatro meses movieras el dinero a otra cuenta al 3 %, el año acabaría en torno a 317 € brutos: el tipo promocional corto funciona bien si estás dispuesto a cambiar de cuenta, y mal si lo dejas estar.
Pongamos el caso de Marta, que tiene 18.000 € en la cuenta corriente al 0 %. Si los pasa a una cuenta remunerada al 3 % TAE durante un año, cobra unos 540 € brutos, 437 € netos. No cambia su vida, pero equivale a más de un mes de la factura de la luz, el móvil e internet de muchos hogares, y no le exige asumir ningún riesgo de mercado.
Cómo tributan los intereses de una cuenta remunerada
Los intereses son rendimientos del capital mobiliario y van a la base del ahorro del IRPF. Los bancos españoles, y los extranjeros que operan con IBAN español como Trade Republic, retienen un 19 % al pagarlos y lo comunican a la Agencia Tributaria, así que aparecerán en tu borrador de la renta.
La retención es un adelanto. En la declaración, los primeros 6.000 € de rendimientos del ahorro tributan al 19 % y de 6.000 a 50.000 € al 21 %. Para la mayoría de ahorradores, con intereses de unos cientos de euros, la retención coincide con lo que se paga al final.
Si abres la cuenta en un banco extranjero sin IBAN español, puede que no te retengan nada. En ese caso tendrás que declarar los intereses tú mismo, y si el saldo en cuentas fuera de España supera los 50.000 €, presentar además el modelo 720. Lo tienes resumido por entidad en la comparativa de neobancos internacionales.
Las promociones en dinero (por ejemplo, un abono de 200 € por domiciliar recibos) también tributan: suelen considerarse rendimientos del capital mobiliario en especie o dinerarios, y el banco practica la retención correspondiente.
Errores frecuentes al abrir una cuenta remunerada
Son siempre los mismos, y casi todos tienen que ver con no leer o no apuntar algo:
- Elegir por la TAE más alta sin mirar la duración. Una promoción de cuatro meses puede pagar menos en el año que una más baja de doce.
- Meter más dinero del saldo máximo y dejar el exceso al 0 %.
- Olvidar el código promocional o introducirlo tarde.
- Abrir la cuenta como antiguo cliente sin comprobar si la oferta te incluye.
- No poner fecha de revisión y dejar el dinero años al tipo posterior a la promoción.
- Abrir demasiadas cuentas para perseguir cada oferta. Dos o tres cuentas bien vigiladas rinden más que siete olvidadas.
- Usar la cuenta remunerada para el día a día. Si el saldo baja cada vez que pagas algo, los intereses se reducen y pierdes la separación entre gasto y ahorro.
Si en algún momento quieres cerrar una cuenta remunerada para pasarte a otra, el proceso es el mismo que al cambiar de banco: lo explicamos con una lista de comprobación en la guía para cambiar de banco.
📩 Los tipos de las cuentas remuneradas cambian casi cada mes. Si quieres enterarte sin tener que revisarlo tú, suscríbete a la newsletter de Hábitos de Ahorro: te avisamos cuando una oferta importante empieza o termina.
Preguntas frecuentes sobre cómo abrir una cuenta remunerada
¿Cuánto se tarda en abrir una cuenta remunerada?
Online, entre 10 y 20 minutos si tienes el DNI o NIE a mano y la verificación funciona a la primera. La cuenta suele quedar operativa en el momento o en uno o dos días hábiles, cuando el banco revisa la documentación. El primer ingreso por transferencia inmediata llega en segundos.
¿Puedo abrir una cuenta remunerada sin cambiar de banco?
Sí. La mayoría de las cuentas remuneradas de esta guía no exigen nómina ni recibos. Puedes seguir usando tu banco de siempre para el día a día y llevar solo el ahorro a la cuenta remunerada mediante una transferencia. Es la opción más sencilla para quien no quiere mover domiciliaciones.
¿Me pueden cobrar por cancelar la cuenta remunerada?
Si la cuenta lleva abierta más de seis meses, cerrarla no puede tener coste según la normativa de cuentas de pago. Además, en los contratos firmados a distancia tienes 14 días naturales para desistir sin dar explicaciones. Revisa la información precontractual por si la promoción exige permanencia.
¿Es seguro abrir una cuenta remunerada en un banco online?
Sí, si es una entidad autorizada. Comprueba que aparece en el registro del Banco de España o, si es extranjera, que está autorizada en su país y adherida a su fondo de garantía. El dinero está cubierto hasta 100.000 € por titular y entidad. La seguridad depende también de ti: descarga siempre la app oficial y no compartas códigos.
¿Puedo tener varias cuentas remuneradas a la vez?
Sí, no hay límite. De hecho, repartir el ahorro entre dos entidades puede servir para aprovechar dos promociones o para no superar los 100.000 € garantizados en un mismo banco. Lo importante es llevar un control sencillo, por ejemplo una nota con cada cuenta, su tipo y la fecha en que termina.
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Fuentes consultadas
- Openbank: Cuenta Corriente Open y remuneración para nuevos clientes
- MyInvestor: cuenta corriente remunerada
- Revolut: Cuentas Remuneradas
- Bankinter: la Cuenta Digital sube al 3 % TAE
- Banco de España, Portal del Cliente Bancario: cuentas corrientes y de ahorro
- Agencia Tributaria: IRPF
Descargo de responsabilidad
Este artículo es informativo y no constituye asesoramiento financiero ni fiscal personalizado. Los ejemplos son casos hipotéticos y los cálculos, aproximados. Las condiciones de las cuentas cambian con frecuencia: compruébalas en la web oficial de cada entidad y lee la información precontractual antes de contratar. Datos revisados el 14/10/2026.
Revisado por Daniel el 14 de octubre de 2026.
